Der unwahrscheinliche Markt, der Geschenkkarten in Bitcoins umwandelt | Finanzmärkte

Auch die Amazon-Geschenkkarte, die Ihnen Ihre Schwägerin passiv-aggressiv zum Geburtstag geschenkt hat, kann als Schattenwährung missbraucht werden, wenn sie in die falschen Hände gerät. Der Austausch elektronischer Coupons von mehr als hundert Unternehmen, von Amazon bis zur Casa del Libro, hat sich zu einer neuen Möglichkeit entwickelt, Kryptowährungen zu erhalten, ohne diese dem Finanzministerium melden zu müssen und Anonymität zu gewährleisten. Dieser informelle Markt florierte in den letzten Jahren dank neuer Kryptowährungsbroker und virtueller Plattformen, die diese Vorgänge erleichtern und über Internetforen zugänglich sind.

Der Weiterverkauf dieser Karten, auch „Closed-Loop“ genannt, weil sie nur im Tausch gegen Kryptowährung verwendet werden können, hat einen eigenen Sekundärmarkt geschaffen, vor allem weil sie für die Finanzaufsichtsbehörden kaum zu verfolgen sind . Dabei handelt es sich um Vorgänge, die weder von der Bank von Spanien überwacht werden, noch können sie von der Steuerbehörde verfolgt werden, wie Quellen beider Unternehmen bestätigen. Fünf Tage. Darüber hinaus profitiert es von rechtlichen Lücken in den europäischen Vorschriften zur Verwendung von elektronischem Geld. Chainalysis, ein Analyseunternehmen, das Bitcoin-Transaktionen verfolgt, kann alle Transaktionen sehen, die in der Kette stattfinden, wie zum Beispiel Gelder, die von einer Person an eine andere gesendet werden, sowie Geschäfte an dezentralen Börsen. Sie haben dieser Zeitung jedoch bestätigt, dass „wir keine Möglichkeit hätten, Auskunft über den Kauf von Geschenkkarten zu geben.“

In den meisten Fällen sind sich die Marken, die diese Prepaid-Karten anbieten, ihrer Verwendung im Zweitmarkt nicht bewusst. Quellen aus dem House of the Book haben dies bestätigt Fünf Tage dass die Verwendung ihrer Karten bei Anbietern wie BitRefill und Coinsbee sie überrascht habe: „Die Geschenkkarten der Marke können nur in den Casa del Libro-Filialen verwendet werden“, betonen sie. Auch der Umtausch in Kryptowährungen ist nicht gestattet. Dies teilte auch der Logistikriese Amazon mit, der Ende 2023 5,4 Milliarden US-Dollar (5,039 Millionen Euro) an nicht eingelösten Karten angehäuft hatte. Das Technologieunternehmen hat seine Verbraucher darauf hingewiesen, dass die Karten nur in seinen Geschäften verwendet werden sollten.

Für Francisco Serantes, Koordinator der Expertengruppe für Einkommensteuer des spanischen Steuerberaterverbandes (AEDAF), können diese Aktivitäten als Steuerverbrechen oder sogar als Geldwäsche angesehen werden, wenn die Vermögenswerte mit Geld aus einer bestimmten Aktivität erworben wurden. illegal „Die Steuerbehörde ist computertechnisch eine der mächtigsten Steuerverwaltungen der Welt“, sagte Serantes. „Ich glaube jedoch nicht, dass ich diese Transaktionen noch nachverfolgen kann. Was es tun kann, ist die Kontrolle der Vermittler.“ Die Strafen für die Nichtdeklaration Ihrer Kryptowährungen in der Einkommensteuererklärung könnten laut Serantes „zwischen 150 % liegen, obwohl sie für die Einhaltung der Abrechnung um 30 % und für die Einhaltung und Zahlung der Steuererklärung um weitere 40 % reduziert werden könnten.“ selbst sanktionieren.“

Beliebte Foren auf Plattformen wie Discord, Reddit und Telegram haben einen unregulierten Markt für Transaktionen geschaffen Peer-To-Peer von Bitcoin und sind voll von Benutzern, die nach Möglichkeiten suchen, Transaktionen durchzuführen, ohne Fiat-Währungen zu verwenden. „Ich möchte einen Teil meines Verdienstes für Geschenke für meine einjährige Tochter ausgeben“, schreibt ein User aus den Niederlanden in einem Forum. „Ich habe darüber nachgedacht, Kryptowährungen direkt zu verwenden und Fiat-Geld beiseite zu lassen. Empfiehlt jemand, dies zu tun?“ fragen. In den Tiefen dieser Foren tauschen Fremde sowohl Codes als auch Ratschläge aus, um dem traditionellen Finanzsystem auszuweichen.

In vielen Fällen tauschen sie diese Karten (unter dem Nennpreis) bei Krypto-Asset-Brokern wie Paxful, BitPay oder Coinsbee um, obwohl es endlose Möglichkeiten gibt. Diese Zahlungsanbieter – die laut Chainanalysis mehr als die Hälfte dieser Transaktionen in Westeuropa ausmachen – fungieren als Fintech und sie versprechen, eine sicherere Möglichkeit für diese Überweisungen zu sein. Bei Paxful, einem Kryptowährungs-Börsenbroker, der die Möglichkeit bietet, Geschenkkarten von 133 Marken zu verwenden, können Sie eine Google Play-Karte gegen Bitcoin bei einem anonymen Benutzer wie „LOVEBTC666666“ mit Sitz in China einlösen, der behauptet, „ehrlich und schnell“ zu sein. Der Interessent gibt den Code für die Karte im Wert von 20 Euro in den Google Play Stores an und erhält im Gegenzug 0,0003 in Bitcoin (aktueller Geldwechsel) vom anderen Ende der Welt.

Der Benutzer hat mit 1.261 vorherigen Transaktionen 706 positive Kommentare, um dem Kunden zu versichern, dass er zuverlässig ist, obwohl er 84 Personen blockiert hat und von 32 blockiert wurde. Wenn der Benutzer der Gegenpartei vertraut, muss er nur die Informationen der Gegenpartei eingeben Geschenkkarte des Kontrahenten und den Code des Wallets, auf dem Sie die Überweisung erhalten möchten. Umgekehrt können auf einem dieser Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum verkauft werden Austausch und bezahlen Sie die Rechnung an einer Tankstelle mit einer Cepsa-Geschenkkarte.

Obwohl diese Unternehmen Bankdienstleistungen anbieten, unterliegen sie nicht den gleichen Vorschriften wie ein traditionelles Finanzunternehmen. Beispielsweise erfüllen nicht alle dieser Unternehmen die europäischen Verifizierungs- oder Know-Your-Customer-Anforderungen (KYC), ein Risiko, das die Verbreitung von Betrügereien begünstigen kann. Nach Angaben der Federal Trade Commission (FTC) betrafen in den Vereinigten Staaten im Jahr 2023 41.632 der gemeldeten Betrügereien Prepaid- oder Geschenkkarten. In Spanien ist es nicht möglich, diese Aktivitäten zu beziffern. Quellen der Association of Treasury Inspectors haben dies bestätigt Fünf Tage die keine Kenntnis von diesen Unternehmen oder deren Aktivitäten in Spanien haben.

Bei BitPay beispielsweise ist nur bei Überweisungen über 3.000 US-Dollar eine Verifizierung der Identität des Kunden erforderlich. Andererseits verlangt Paxful, das behauptet, dass es die KYC-Anforderungen befolgt, von Benutzern, sich vor einer Transaktion anhand ihres Namens, ihrer E-Mail-Adresse und ihres Personalausweises zu identifizieren. Die Bank von Spanien hat hundert Unternehmen, die digitale Währungen anbieten, aber keines der drei genannten Unternehmen erscheint auf der Liste. Quellen der Bank von Spanien haben bestätigt, dass die Liste nur impliziert, dass die Unternehmen die Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche einhalten und nicht, dass sie unter der Aufsicht des Unternehmens stehen. BitPay und Paxful haben auf die Anfragen dieser Zeitung nicht reagiert.

Allison Owen, wissenschaftliche Mitarbeiterin am RUSI Center for Financial Crime and Security Studies, a Denkfabrik Das in London ansässige Unternehmen ist der Ansicht, dass die Gerichtsbarkeiten ihre Regulierung verstärken müssen. Er fügt jedoch hinzu, dass die Verfolgung von Transaktionen auf dezentralen Börsen nicht völlig unmöglich sei. „Ich verstehe nicht, wenn Leute sagen, es sei schwierig, große dezentrale Börsen zu verfolgen“, bemerkte er. „Bei Kryptowährungen gibt es eine große Chance, man hat im Vergleich zu Bargeld eine gewisse Rückverfolgbarkeit.“ Christian Menda, Leiter von Chainalysis Iberia, erklärte, dass „Überwachung zusammen mit soliden KYC-Richtlinien unerlässlich ist, um die Netzwerke zu zerschlagen, die diese Verbrechen ermöglichen.“

Brüssel will diese Transaktionen in Ordnung bringen. Die Europäische Kommission hat ein neues Paket von Anforderungen für diese Anbieter digitaler Währungsumtausche verabschiedet. Unter anderem stehen sie unter der Aufsicht einer Anti-Geldwäsche-Behörde und müssen ihre KYC-Richtlinien verschärfen. In den Vereinigten Staaten hat die US-amerikanische Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission) damit begonnen, ihre Richtlinien gegenüber Kryptowährungsanbietern zu verschärfen. An diesem Montag gab die Regulierungsbehörde ihre Absicht bekannt, den Börsenmakler Robinhood zu verklagen. Vor einem Jahr verklagte die SEC Coinsbee, ein weiteres dieser Unternehmen.

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