Neobanken und Manager üben im Countdown Druck auf Banken aus, Krypto in großem Umfang anzubieten | Finanzmärkte

Neobanken und Manager üben im Countdown Druck auf Banken aus, Krypto in großem Umfang anzubieten | Finanzmärkte
Neobanken und Manager üben im Countdown Druck auf Banken aus, Krypto in großem Umfang anzubieten | Finanzmärkte
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Etwas mehr als sieben Monate, um davon zu profitieren. Dies scheint der Zeitrahmen zu sein, den eine Vielzahl von Akteuren im Finanzsystem, insbesondere digitale Banken und Verwaltungsgesellschaften, geplant haben, um sich ihren Platz in der Welt der Kryptowährungen zu erobern und ihre Kunden davon zu überzeugen, auf Bitcoin zu setzen. Die Zeit drängt für die Branche, die diese Monate als Zeitfenster sieht, bevor die Großbanken ihr Angebot veröffentlichen, was voraussichtlich unmittelbar nach Inkrafttreten der europäischen MiCA-Verordnung am 30. Dezember geschehen wird.

„Wir sind von Angst und Apathie zu Interesse übergegangen. Alle Unternehmen, von den Giganten bis zu den Kleinsten, analysieren bereits, wie sie ihren Kunden Dienstleistungen, insbesondere Investitionen, anbieten können“, sagt Rubén Ayuso, einer der Verantwortlichen für den Kryptowährungsfonds des Managers A&G. „Wir waren die erste Bank der Welt, die einen Kryptofonds aufgelegt hat, aber es wird zweifellos noch mehr geben“, fügt Román González hinzu, der andere Manager des im Juli letzten Jahres vorgestellten Anlagevehikels, das in Produkte investiert, die an europäischen Börsen notiert sind Replizieren Sie die Renditen von Währungen wie Bitcoin und Ethereum. Mit einem verwalteten Vermögen von 8,5 Millionen Euro sind beide Manager des ausschließlich auf institutionelle Anleger beschränkten Fonds der Meinung, dass „das Genie bereits aus der Lampe gestiegen ist“. Im April dieses Jahres beschloss Renta 4 vorerst, mit einem auf digitale Vermögenswerte spezialisierten „Hedgefonds“ zu konkurrieren, zu dem auch Kunden mit diskretionärem Portfoliomanagement gehören.

A&G weist insbesondere darauf hin, was Branchenriesen wie BlackRock bereits tun, die Pensionsfonds unter Druck setzen, kleine Prozentsätze ihres Vermögens in Krypto-Assets zu investieren. „Für den Portfolioaufbau ist dies der Traumwert mit einem sehr hohen Neubewertungspotenzial und praktisch keiner Korrelation mit den übrigen Vermögenswerten“, betont Ayuso. Für Ayuso liegt der Schlüssel zur Krypto-Zukunft in der Entwicklung neuer einfacher Anlagemöglichkeiten: „Die Eröffnung von Fonds wie unserem oder ETFs in den Vereinigten Staaten bedeutet die Eröffnung von Vertriebskanälen, die wie Autobahnen funktionieren.“ „Es gibt noch wenige Autos, aber sie werden kommen“, sagt er entschieden.

Román González und Ruben Ayuso, A&G-Manager an der Spitze des Criptomonedas FIL-Fonds,Pablo Monge

Die Massenvergrößerung von Krypto-Investitionen beinhaltet jedoch auch das Angebot von Produkten über die Kanäle, die Benutzer bereits täglich nutzen. In diesem Sinne waren digitale Banken mit mehr als neun Millionen Kunden in Spanien die ersten, die auf ihren Plattformen Dienstleistungen für den Kauf und Verkauf digitaler Währungen anboten und damit die „Neugier“ für diese Art von Vermögenswerten unter Beweis stellten. Revolut und N26, die insgesamt die Grenze von vier Millionen lokalen Konten überschreiten, bieten ihren Nutzern Münzkauf- und -verkaufsdienste an, um sie in ihrem eigenen Ökosystem zu halten und sich an andere Investitionsplattformen zu wenden.

Openbank positioniert sich ihrerseits als die spanische Digitalbank, die die einfachsten Krypto-Investitionsalternativen bietet. Die Santander Group Alternative bietet auf ihrer Investmentplattform 13 an der Deutschen Börse notierte Traded Products (ETPs) an. Einige dieser Produkte bieten Zugang zu Unternehmen mit Bezug zur Kryptowelt, wie etwa Coinbase oder Nvidia, während andere wie 21ShareS Bitcoin direkt in Krypto-Assets investieren, ohne dass eine Registrierung erforderlich ist Austausch. Darüber hinaus können die Kunden des Unternehmens auf andere Alternativen zugreifen, die über Bitcoin hinausgehen, wie beispielsweise 21Shares Cardano, das die Änderungen von ADA, der zehnten digitalen Währung in Bezug auf die Kapitalisierung, nachbildet. Bevor mit der Investition fortgefahren wird, sendet das Unternehmen dennoch eine Komplexitätswarnung, die den Benutzer darauf hinweist, dass es sich um ein „Finanzprodukt handelt, das nicht einfach und möglicherweise schwer zu verstehen“ ist.

Hinzu kommen weitere Akteure, die im lokalen Ökosystem agieren, meist mit Berechtigungen aus anderen Ländern im Community-Raum, wie zum Beispiel Nebeus, Vivid Money, BNext oder Monzo. Diese Unternehmen bieten in der Regel neben ihrem Sparkonto und ihrer Debitkarte auch die Möglichkeit an, die wichtigsten Kryptowährungen zu erwerben.

Andere Akteure im digitalen Ökosystem sind immer noch vorsichtig und orientieren sich am traditionellen Bankwesen. Einige Quellen in der Branche weisen darauf hin, dass sie zwar über die technische Kapazität verfügen, das Produkt anzubieten, ihrer Meinung nach jedoch keine starke allgemeine Nachfrage seitens der spanischen Öffentlichkeit besteht. Und wie große Finanzinstitute sind sie besorgt über die Folgen, die das Angebot dieser Art von Anlagevermögen für ihren Ruf haben könnte. „Wenn Sie ein klassisches Anlageprodukt mieten, wissen Sie, welche spezifischen Rollen es haben: Wer vermarktet es, wer verwaltet es … In der Welt der Kryptowährungen machen der Regulierungsrahmen und die Pädagogik nicht klar, wer die einzelnen Teile übernimmt, was sie ausmacht.“ „Es ist möglich, dass der Kunde angesichts einer schlechten Erfahrung die Schuld seiner Bank gibt“, kommentiert ein Fintech Fünf Tage.

Bankbewegungen

Alle Akteure, von traditionellen Banken bis zu „Fintech“-Unternehmen, wiederholen die gleiche Erklärung: Der Schlüssel liegt darin, den Kunden nicht zu verlieren und sicherzustellen, dass er seine Ersparnisse nicht an sein Unternehmen überträgt. Obwohl niemand mit einer Massenabwanderung von Verbrauchern rechnet, kann für kleinere Unternehmen jede Einlagenflucht angesichts des zunehmenden Wettbewerbs ein schwerer Schlag sein. „Wenn die Regulierung kommt, gibt es keine Entschuldigung mehr, weiterhin wegzuschauen“, sagt Aurora Cuadros, Unternehmensleiterin von Sicherheitsdienste von Cecabank.

In diesem Sinne gab die Großhandelsbank Cecabank diese Woche ihre strategische Allianz mit der Firma Bit2Me bekannt. Neben der Veröffentlichung seines Einstiegs als Anteilseigner des Kryptounternehmens, ohne jedoch zu viele Details zu dieser Beteiligung zu nennen, zielt die gemeinsame Arbeit darauf ab, die technologische Lösung zu vereinfachen, damit Unternehmen, die dies wünschen, Lösungen für den Kauf und Verkauf digitaler Währungen übernehmen können . „Mit unserer API (einem Vermittlungscode zwischen verschiedenen Systemen) ermöglichen wir Banken einen sicheren und effizienten Zugang zum Krypto-Ökosystem“, betont Leif Ferreira, CEO von Bit2Me.

Im Gegensatz zu anderen Unternehmen der Branche weist Cecabank darauf hin, dass die Nachfrage vorhanden sei und daher eine proaktive Reaktion auf der Grundlage von Sicherheit und Vertrauen erforderlich sei. In diesem Sinne fügt MiCA einen neuen Rechtssicherheitsrahmen hinzu, der Finanzgruppen eine stärkere Position gibt, diesen Service in ihr Angebot aufzunehmen.

Allen Teilen des Marktes ist gemeinsam, dass Kryptowährungen unabhängig vom anvisierten Kundenprofil immer als Sparform und nicht als Zahlungsmittel betrachtet werden. In diesem Sinne scheint es den Konsens der Analysten über die hohen Kosten des Ersatzes traditioneller Währungen durch Bitcoin oder Ether zu stärken, was eine Masseneinführung unmöglich macht.

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