Neue UVA-Hypotheken: Die Zentralbank hat eine Leistung gestrichen, die Schuldner vor einem starken Anstieg der Inflation schützte

Neue UVA-Hypotheken: Die Zentralbank hat eine Leistung gestrichen, die Schuldner vor einem starken Anstieg der Inflation schützte
Neue UVA-Hypotheken: Die Zentralbank hat eine Leistung gestrichen, die Schuldner vor einem starken Anstieg der Inflation schützte
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Die BCRA möchte, dass Banken ihren eigenen Versicherungsmechanismus für ihre Kunden wählen

Inmitten des Wiederauflebens von UVA-Hypothekenkrediten beschloss die Zentralbank, eine Regel aufzuheben, die Banken dazu verpflichtete, die Kreditlaufzeit zu verlängern, falls die Inflationsentwicklung die der Gehälter übersteigt. Darin wurde festgelegt, dass Banken bei der Kreditvergabe „besonders auf das Gebühren-Einkommens-Verhältnis achten müssen“, wenn die UVA über die Gehälter hinaus ansteigt.

Dieser Vorteil, der für an die Inflation gebundene Kredite wichtig ist, wird für die neue Kreditserie, die die Banken in den letzten Wochen angekündigt haben, nicht mehr gelten.

Die aufgehobene Regelung verpflichtete Banken dazu, UVA-Kreditnehmern eine Verlängerung der ursprünglich geplanten Raten anzubieten, wenn der Betrag der zu zahlenden Rate den Wert der Rate, die sich aus einer Kapitalanpassung ergeben würde, um 10 % übersteigt durch den Salary Variation Coefficient („CVS“) seit seiner Auszahlung.“ In diesem Fall, wenn die durch die Inflation berechnete Rate (UVA) die durch die Gehälter (CVS) berechnete Rate um 10 % übersteigt, muss der Kreditnehmer könnte sich dafür entscheiden, den Kredit „bis zu 25 % der ursprünglichen Laufzeit“ zu verlängerndamit die Gebühr nicht so belastend ist.

Mehrere der 14 öffentlichen und privaten Banken, die bereits Hypothekendarlehen vergeben, haben bei der Einführung ihrer Kreditlinien darauf hingewiesen, dass es diesen Vorteil als Schutz vor einem eventuellen Anstieg der Inflation gibt.

Diese Regel wurde 2018 erlassen, als die Inflation auf dem Höhepunkt der UVA-Hypothekendarlehensvergabe deutlich über die Werte der Jahre 2016 und 2017 gestiegen war. Es wurde dann als Tarnung für die Öffentlichkeit verstanden dem Anstieg der Inflation zu begegnen, ohne in die Zahlungsunfähigkeit zu geraten in einem wichtigen Kredit für jede Familie, wie z. B. Wohnraum.

Gestern hat die Zentralbank beschlossen, dieses Kriterium zu ändern. Stattdessen erwähnte er einfach: „zum Zeitpunkt der Gewährung einer Finanzierung an Personen, Besonderes Augenmerk sollte auf das Honorar-Einkommens-Verhältnis gelegt werden damit der Schuldner unter Berücksichtigung dessen mit möglichen Erhöhungen der Ratenhöhe rechnen kann, ohne dass seine Zahlungsfähigkeit beeinträchtigt wird Ihr Einkommen folgt möglicherweise nicht der Entwicklung der durch „CER“ („UVA“) aktualisierbaren Einkaufswerteinheit.

Mehrere der 14 öffentlichen und privaten Banken, die bereits Hypothekendarlehen vergeben, wiesen bei der Einführung darauf hin, dass es diesen Vorteil als Schutz vor einem eventuellen Anstieg der Inflation gibt. „Eine Verlängerung der Laufzeit kann beantragt werden, wenn die Höhe der zu zahlenden Rate 10 % des Ratenwerts übersteigt, der sich aus der Kapitalanpassung dieses Darlehens durch das CVS seit seiner Auszahlung ergibt“, heißt es in der Mitteilung Stadtbankdie mit ihrer neuen Linie bereits den ersten tatsächlich gewährten Kredit gemeldet hat.

„Die BCRA legt fest, dass die Kreditlaufzeit um bis zu 25 % verlängert wird, wenn die Rate den vom CVS angepassten Wert um 10 % übersteigt“, heißt es in der Mitteilung Bank der Sonneein weiteres Unternehmen, das den Nutzen für den Kreditnehmer hervorhob.

Quellen aus dem Finanzsystem zufolge hat die Zentralbank diesen Schutz aufgehoben Hypothekenverbriefungspläne in dieser neuen Phase des Immobilienkredits mit echter Garantie. Diese Operation ermöglicht es Banken, mit einer Sicherheit, die durch die Zahlung von Krediten abgesichert ist, auf den Markt zu gehen, um mehr Finanzierung und Liquidität zu erhalten. Um diese Hypotheken zu „verbriefen“, ist eine Standardisierung erforderlich. Dies wird kompliziert, wenn die Kredite die Möglichkeit haben, die Laufzeit zu ändern oder die Art und Weise der Ratenanpassung zu ändern, vom Inflationsindex zum Gehaltsindex.

Im Falle eines starken Anstiegs der Inflation, der über die Gehaltserhöhung hinausgeht, könnte jede Bank ihren Kunden einen Absicherungsmechanismus anbieten (oder auch nicht), mit oder ohne Kosten für sie.

Auf diese Weise wird dem Kunden dieser Schutz geboten Für Banken wird es nicht mehr verpflichtend sein. Die Zentrale weist darauf hin, dass es andere Deckungsmechanismen gibt, die jedoch nach eigenem Ermessen für Finanzunternehmen gelten. Somit kann jede Bank ihre eigene Absicherungsmethode für diejenigen anbieten (oder auch nicht), die einen Kredit aufnehmen, um ihr Haus zu kaufen. Und diese Berichterstattung es würde zu einer weiteren kommerziellen Bedingung werdenwird es keine regulatorische Verpflichtung mehr sein.

Im Falle eines starken Inflationsanstiegs, der über die Gehaltserhöhung hinausgeht, könnte jede Bank die Laufzeitverlängerung anbieten, die übermäßige Gebührenerhöhung auffangen, dies jedoch nur mit einem Teil dieses Überschusses tun und den Kunden den Rest zahlen lassen . oder eine andere alternative Option.

In diesem Sinne die Nationalbank, das kürzlich seine Reihe von UVA-Hypothekendarlehen angekündigt hat, zu denen es einen optionalen Mechanismus hinzugefügt hat, um dem Kunden eine Obergrenze für die Zahlung zu garantieren. Natürlich Wer sich für diesen Seelenfrieden entscheidet, muss eine höhere Gebühr zahlen.

Wie die Nation erklärt, ist ihre Linie +Haushalte mit BNA „Es hat einen zusätzlichen Vorteil; diejenigen Kunden, die Gehälter von der BNA erhalten, können die Quote „begrenzen“. Anwendung einer Anpassung des Darlehens durch den Gehaltsvariationskoeffizienten für Es fallen zusätzliche Kosten von 1,5 % pro Jahr an“. Der Präsident der Bank, Daniel Tillard Er erklärte: „Diese Differenzen werden auf das Ende des Darlehens übertragen, sobald das Programm endet, sowohl durch ein Privatdarlehen als auch durch eine Verlängerung der Hypothek.“ Erst nach Ablauf von 180 Tagen kann von dieser Option Gebrauch gemacht werden.“

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