Neue Hypothekendarlehen: Leitfaden für junge Menschen, die ihr erstes Eigenheim kaufen möchten

Neue Hypothekendarlehen: Leitfaden für junge Menschen, die ihr erstes Eigenheim kaufen möchten
Neue Hypothekendarlehen: Leitfaden für junge Menschen, die ihr erstes Eigenheim kaufen möchten
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Ein junges Paar besichtigt eine Immobilie, bevor es sich zum Kauf entscheidet (Illustrative Image Infobae)

Der Kauf Ihres ersten Eigenheims ist ein wichtiger Meilenstein im Leben eines jeden Menschen und kann für junge Menschen eine spannende und komplexe Herausforderung sein. Mit der Wiedereinführung von Hypothekarkrediten ergeben sich neue Chancen, aber auch Fragen, die es vor diesem großen Schritt zu bedenken gilt.

Derzeit nehmen die Anfragen täglich zu und seit Ende April haben sich bereits mehr als 250.000 Familien oder Personen bei verschiedenen Bankinstituten registriert. Eine Quelle der Banco Macro bestätigte, dass sie bis zu dieser Woche bereits 18.500 Anfragen erhalten hatte, die meisten davon von jungen Menschen, die an einer Finanzierung von bis zu 90 % des Eigenheimwerts interessiert waren.

Aus dem Immobilienmarkt argumentieren sie, dass es je nach Budget und den Anforderungen der Bank unterschiedliche Präferenzen und Aspekte zu berücksichtigen gilt.

Juan Manuel Vazquez BlancoÖkonom und Geschäftsführer von Fabián Achával Propiedades, sagte Infobae dass junge Menschen in der Stadt Buenos Aires in der Regel nach 2-Zimmer-Wohnungen suchen. „Seit der Pandemie ist die Nachfrage nach gemeinsamen Arbeitsräumen sowie Balkonen und/oder Terrassen zur Erleichterung gestiegen Heimbüro“.

Stadtteile wie Colegiales, Chacarita, Villa Crespo und Almagro gehören neben den traditionellen Stadtteilen inzwischen zu den beliebtesten Optionen für diese Altersgruppe.

„Sie suchen hauptsächlich nach Wohnungen bis zu 70.000 US-Dollar, die zu ihrer Zahlungsfähigkeit passen“, sagte er. Oscar PueblaArchitekt und Immobilienexperte.

Die Verwendung eines UVA-Hypothekendarlehens hat seine Vor- und Nachteile. Der Hauptvorteil ist der hohe Finanzierungsanteil, den diese Kredite bieten.

Darüber hinaus können junge Käufer, insbesondere solche unter 30 Jahren, von der Stempelsteuerbefreiung für Einzelwohnungen und Dauerwohnsitze profitieren, deren Befreiungsbetrag auf 24.889.350 US-Dollar aktualisiert wurde; „Es ist jedoch wichtig zu erwähnen, dass UVA-Hypothekendarlehen an die Inflation gekoppelt sind, was zu Unsicherheit hinsichtlich der Raten und der zu ihrer Deckung erforderlichen Einnahmen führen kann“, sagte Vázquez Blanco.

Bei Kreditkäufen ist es wichtig, die aktuelle und zukünftige finanzielle Leistungsfähigkeit zu berücksichtigen.

Vázquez Blanco erläuterte es so: „Wenn ein junges Paar 30.000 US-Dollar auf der Hand hat, kann es für rund 80.000 US-Dollar eine Wohnung bekommen. In Almagro, Barrio Norte, Palermo, Belgrano, Chacarita, Colegiales und Villa Crespo stehen 1.066 Einheiten mit 2 Schlafzimmern für weniger als diesen Preis zur Verfügung.“

Das Bild zeigt ein Paar, das eine leerstehende Wohnung repariert, die es kürzlich auf dem Immobilienmarkt erworben hat. Fachleute behaupten, dass sie in der Regel Einheiten mit zwei Räumen wählen (anschauliches Bild Infobae)

In diesem Szenario benötigen sie für die Teilnahme 28.800 US-Dollar und nehmen einen Kredit über 60.000 US-Dollar auf, der den zusätzlichen Betrag und die Kosten der Operation (ca. 10.000 US-Dollar) abdeckt. Die Beiträge beginnen bei 557.175 US-Dollar und könnten im Dezember 774.000 US-Dollar erreichen, wobei die erforderlichen Einnahmen im Juni bei 2.191.400 US-Dollar beginnen und im Dezember 3.065.000 US-Dollar erreichen, um das Verhältnis von Beiträgen zu Einnahmen von 25 % nicht zu beeinträchtigen. Diese Berechnung basiert auf einer kumulierten Inflation von 45 % bis Dezember und einer Rate von 5,5 %.

Puebla erklärte: „Das Erste ist, dass sie keine Zeit verschwenden, da der Wert der Immobilien nach einem sehr deutlichen Rückgang, der Ende 2023 endete, noch nicht so stark gestiegen ist. Da die Gebühr an die Inflation angepasst wird und die Aussichten sind.“ günstig, der Moment ist jetzt”.

Aus der Branche argumentieren sie, dass der wichtigste Rat darin besteht, nach Alternativen außerhalb der traditionellen Viertel zu suchen, insbesondere nach Immobilien mit 1 bis 3 Zimmern.

Fachleute behaupten, dass sich aufgrund des Rückgangs der Immobilienpreise in den letzten 6 Jahren nicht nur Chancen ergeben, sondern dass in bestimmten Fällen auch ein kurzfristiger Kapitalisierungshorizont zu erwarten ist.

Vázquez Blanco betonte, wie wichtig es sei, vor einer Entscheidung die wirtschaftliche und persönliche Situation zu berücksichtigen. „Es hängt davon ab, ob Sie ein Szenario mit Unsicherheit hinsichtlich der Gebühr und Einnahmen aufgrund einer hohen Inflation, aber niedrigen Preisen bevorzugen oder ob Sie warten, bis sich die Inflation verlangsamt, um eine bessere Vorhersehbarkeit über die Gebühr zu haben, aber möglicherweise höhere Preise für die Produkte zahlen.“ „Immobilien in der Zukunft.“

Der Erwerb eines Eigenheims mit einem UVA-Hypothekendarlehen bringt verschiedene rechtliche Überlegungen mit sich, die junge Menschen unter 30 Jahren berücksichtigen müssen.

Neben der wirtschaftlichen und finanziellen Analyse ist es wichtig, dass künftige Schuldner die rechtlichen Regelungen kennen, die ihre Rechte schützen. „Das Zivil- und Handelsgesetzbuch der Nation, das Gesetz 24.240 zum Verbraucherschutz und eine umfassende Mitteilung A der Zentralbank schützen die Nutzer von Finanzdienstleistungen“, bemerkte er. Mariano Esperauf Immobilien- und Wirtschaftsfragen spezialisierter Anwalt.

Es ist notwendig, die Dinge vorher gut erledigt zu haben, um beruhigt unterschreiben zu können (Freepik)

Es ist wichtig, dass diese Regeln befolgt werden, um zukünftige Konflikte zu vermeiden.

Esper fügte hinzu: „Diese sind im ganzen Land obligatorisch und schützen Wohnungsbaudarlehensnehmer. Es kommt häufig vor, dass Unternehmen diese Vorschriften nicht einhalten. Daher ist es wichtig, dass interessierte Parteien darüber Bescheid wissen, um die Einhaltung einfordern zu können.“

Ein relevanter rechtlicher Aspekt ist die Regelung der vollständigen oder teilweisen Vorauszahlung des aufgenommenen Kredits. „Der Vertrag kann diese Möglichkeit nicht ausschließen, und laut Mitteilung der Zentralbank berechtigt die vollständige Vorauszahlung des Kredits die Bank nicht zur Erhebung von Provisionen, wenn seit der Gewährung mindestens 25 % der ursprünglichen Laufzeit der Finanzierung oder 180 Tage vergangen sind.“ ,” er fügte hinzu.

Darüber hinaus kann die Bank die im Darlehen vereinbarten Bedingungen nicht einseitig ändern, mit Ausnahme der im Vertrag ausdrücklich vorgesehenen Aspekte. In keinem Fall kann die Bank Provisionen oder Kosten für nicht tatsächlich erbrachte Leistungen erheben.

Um zukünftige rechtliche Probleme zu vermeiden, ist es unbedingt erforderlich, vor Vertragsunterzeichnung eine vollständige Kopie des Vertrags anzufordern. Esper kam zu dem Schluss: „Gemäß Artikel 38 des Gesetzes 24.240 zum Verbraucherschutz kann jeder von der Bank eine vollständige Kopie des vorgeschlagenen Vertrags verlangen, um ihn sorgfältig zu lesen und sich bei Fragen beraten zu lassen.“

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