Wie viel Geld haben Sie für Notfälle zurückgelegt? Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, lautet die Antwort „weniger als mir lieb ist“.
Laut einer aktuellen Bankrate-Umfrage geben etwa sechs von zehn amerikanischen Erwachsenen an, dass sie sich mit der Höhe ihrer Notersparnisse unwohl fühlen.
In dieser Hinsicht würden viele Geldexperten eher mit der Öffentlichkeit übereinstimmen.
Finanzplaner empfehlen im Allgemeinen, die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate in einem Notfallfonds zu sparen. Mehr als die Hälfte der Amerikaner (56 %) gibt an, weniger als drei Monatsausgaben gespart zu haben, darunter 27 %, die angeben, keine Ersparnisse für den Notfall zu haben.
Aber wenn man darüber nachdenkt, wie es tatsächlich wäre, Ausgaben im Wert von drei Monaten einzusparen, kann es sein, dass man sich zu sehr in die Höhe treibt, wenn man seine Berechnungen auf dem aktuellen Monatsbudget basiert.
Denn wenn Sie in einem Notfall wären, bei dem Sie von Ihren Bargeldreserven leben müssten, wären Dinge wie Tennisunterricht und die monatliche Hausreinigung wahrscheinlich vom Tisch.
„Bei der Planung eines Notfallfonds ist es wichtig, ein Gleichgewicht zwischen Ehrgeiz und Praktikabilität zu finden“, sagt Alyson Basso, zertifizierte Finanzplanerin bei Hayden Wealth Management in Middleton, Massachusetts.
Während drei bis sechs Monate ein lohnenswertes Ziel seien, könne das Sparen dafür entmutigend sein, sagt er. „Was dies erreichbarer (und letztendlich nützlicher) machen kann, ist, über das Sparen der wesentlichen Ausgaben für drei Monate nachzudenken, anstatt über die Kosten Ihres aktuellen Lebensstils.“
Warum Sie dringend Ersparnisse brauchen
Wenn es um Ihre finanziellen Prioritäten geht, sollte die Einrichtung eines Notfallfonds ganz oben auf Ihrer Liste stehen, was möglicherweise nicht intuitiv erscheint. Wenn ich so viele Ziele, Bedürfnisse und Wünsche habe, die um mein Geld konkurrieren, warum sollte ich sie dann an einen Ort bringen, an dem ich hoffe, sie nie zu nutzen?
Der Punkt ist, dass etwas entstehen wird. Und wenn das passiert, verhindert ein Notfallfonds, dass Sie Geld von Ihren anderen finanziellen Zielen abziehen.
„Stellen Sie sich einen Notfallfonds als Puffer zwischen Ihnen und teuren Schulden oder erzwungenen Vermögensverkäufen im Falle ungeplanter Ausgaben oder geringerer Einnahmen vor“, sagt Greg McBride, Cheffinanzanalyst bei Bankrate.
Mit anderen Worten: Wenn Sie neue Reifen benötigen, Ihr Trockner kaputt geht oder Sie entlassen werden, müssen Sie nicht Unmengen von Kreditkartenschulden anhäufen oder Ihre 401(k)-Karte einlösen, um über Wasser zu bleiben.
Seien Sie realistisch, was Sie sparen müssen
Die von Finanzplanern empfohlenen Richtlinien sollen Sie im Falle eines schwerwiegenden Notfalls, beispielsweise des Verlusts Ihres Arbeitsplatzes, auf die richtige Basis bringen. Aber wenn man darüber nachdenkt, wie normale Ausgaben für drei Monate aussehen, könnte man glauben, dass man mehr braucht, als man wirklich braucht.
Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie zum Überleben benötigen, einschließlich Wohnen, Versorgung, Lebensmittel, Gesundheitsversorgung und Mindestzahlungen für etwaige Schulden. Eliminieren Sie viele Ihrer diskretionären Ausgaben, um eine genauere und zugänglichere Version Ihres Notfallbudgets zu erhalten.
„Wenn Sie normalerweise 4.000 US-Dollar pro Monat ausgeben, aber davon ausgehen, dass Sie mit 2.500 US-Dollar auskommen könnten, indem Sie auf nicht lebenswichtige Dinge verzichten, dann würde Ihr Notfallfonds für drei Monate etwa 7.500 US-Dollar statt 12.000 US-Dollar betragen“, sagt Basso. „Dieser Ansatz macht das Ziel nicht nur weniger einschüchternd, sondern passt auch besser zur Realität, wie sich Ihre Ausgaben im Notfall ändern würden.“
Der Betrag, den Sie benötigen, hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation ab, einschließlich Ihrer beruflichen Stabilität, Ihrem Familienstand und Ihrer persönlichen Einstellung zum Thema Geld.
„Da ist etwas Psychologie im Spiel“, sagt Donnie LaGrange, CFP bei Murphy & Sylvest Wealth Management in Dallas. „Manche Menschen wünschen sich eine größere Matratze oder machen sich Sorgen, während andere kein Problem damit haben, ziemlich schlank zu sein und sich auf das Nötigste zu beschränken.“
Wenn Sie einen festen Job haben, einen gutverdienenden Ehepartner haben, auf den Sie sich in Bezug auf Einkommen und Versicherungen verlassen können, und neben der Altersvorsorge auch andere Möglichkeiten haben, an Bargeld zu kommen, können Sie sich im Allgemeinen an das untere Ende des Notsparens halten (vielleicht drei Monate ohne Ersparnisse). weg) überfällige Ausgaben, sagt er. Aber eine Ein-Ernährer-Familie tendiert vielleicht eher zu einem Äquivalent von sechs Monaten.
Aber auch wenn Sie über ein hohes Einkommen verfügen, lohnt es sich, darüber nachzudenken, wie Ihre konkrete finanzielle Situation im Ernstfall aussehen könnte.
„Wir haben einen Mandanten, der ein hochrangiger Anwalt in einer ganz bestimmten Nische ist“, sagt LaGrange. „Er glaubt, dass er wahrscheinlich ein Jahr brauchen würde, um die richtige Gelegenheit zu finden, also seine.“ [fondo de emergencia] „Es ist gut für ein Jahr.“
Dieser Artikel wurde ursprünglich auf Englisch von Ryan Ermey für unser Schwesternetzwerk CNBC.com veröffentlicht. Weitere Informationen von CNBC finden Sie hier.
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