Ecuador ist das lateinamerikanische Land mit größere Präferenz für die Verwendung von Bargeld bei täglichen Transaktionentrotz weltweiter Fortschritte bei der Digitalisierung von Zahlungssystemen, heißt es in einem Bericht von McKinsey Global Publishing, einem amerikanischen strategischen Beratungsunternehmen.
Der hohe Anteil informeller Arbeitskräfte ist einer der entscheidenden Faktoren, die diesen Trend in Ecuador erklären. Dem Bericht zufolge erhalten Menschen im informellen Sektor, der mehr als 50 % der Erwerbsbevölkerung ausmacht, ihr Einkommen in bar. Darüber hinaus stellt die begrenzte finanzielle Inklusion nach wie vor ein erhebliches Hindernis dar, was größtenteils auf die mangelnde Infrastruktur in ländlichen Gebieten und ein tief verwurzeltes Misstrauen gegenüber dem Finanzsystem zurückzuführen ist.
Die Studie Fortschritte bei der finanziellen Inklusion in Ecuador 2023, durchgeführt vom Network of Development Financial Institutions (RFD), analysiert die Entwicklung des Finanzsystems und seine Auswirkungen auf die Bevölkerung in den letzten drei Jahren. Finanzielle Ausgrenzung ist dem Bericht zufolge hauptsächlich auf Versorgungslücken in weniger besiedelten und abgelegenen Provinzen zurückzuführen, in denen die Infrastrukturbedingungen schlecht sind. Zum Beispiel, Menschen in ländlichen Gebieten müssen an andere Orte reisen, was mit höheren Kosten und Aufwänden verbunden ist. Darüber hinaus wird darauf hingewiesen, dass 31 % der erwachsenen Bevölkerung keinen Zugang zu Bankkrediten haben, mehr als 60 % aufgrund von Wirtschafts- und Arbeitsschwierigkeiten nicht sparen und nur 26 % derjenigen, die sparen, innerhalb des Finanzsystems sparen.
Die Vorliebe für Bargeld ist nicht nur auf wirtschaftliche Faktoren zurückzuführen, sondern auch auf eine starke kulturelle Neigung. Rund um die 70 % der Ecuadorianer verbinden Cash Management mit einer besseren Kontrolle ihrer Finanzen und ein Sicherheitsgefühl, das sie bei anderen Zahlungsmethoden nicht empfinden. Der Fall Ecuadors steht in krassem Gegensatz zu den Trends in anderen Ländern der Region, wo die Einführung digitaler Zahlungstechnologien rasch voranschreitet.
Argentinien Und Chili Sie sind Beispiele für den Wandel hin zu neuen Zahlungsmethoden. In Argentinien war das Wachstum digitaler Geldbörsen bemerkenswert, wobei Anwendungen wie Mercado Pago die täglichen Transaktionen revolutionierten. Laut McKinsey Global Publishing sind diese Veränderungen teilweise auf die Notwendigkeit zurückzuführen, die Inflation effizient zu steuern und sicherere und schnellere Transaktionen zu ermöglichen. In Chile ist die hohe Akzeptanz von Debitkarten vor allem Initiativen wie CuentaRUT von BancoEstado zu verdanken, das allen Bürgern Zugang zu einem Basisbankkonto bietet und eine wichtige Säule für die finanzielle Inklusion im Land darstellt.
In Kolumbien Und PeruAuch die Nutzung digitaler Geldbörsen und mobiler Zahlungen hat erheblich zugenommen. Plattformen wie Daviplata und Nequi in Kolumbien sowie Yape und Plin in Peru erleichtern es mehr Menschen in einkommensschwachen Sektoren, an der digitalen Wirtschaft teilzunehmen, betonte McKinsey Global Publishing in seiner Analyse.
Die Situation in der Dominikanische Republik Und Guatemala weist Ähnlichkeiten mit Ecuador auf, wo die Verbreitung digitaler Zahlungsmethoden nach wie vor gering ist. Das Haupthindernis für eine stärkere Akzeptanz ist die begrenzte Akzeptanz dieser Methoden bei den Händlern, ein Faktor, der von ihrer Nutzung abhält und die Abhängigkeit von Bargeld fördert.
Obwohl Ecuador weiterhin eine starke Vorliebe für Bargeld hat, ist es nicht von regionalen Trends isoliert, die auf eine stärkere Digitalisierung des Zahlungsverkehrs hindeuten. Die COVID-19-Pandemie hat als Katalysator für die Einführung alternativer Zahlungsmethoden gedient, und obwohl der Übergang im Vergleich zu anderen Ländern langsamer vonstatten ging, sind die Möglichkeiten für die Ausweitung digitaler Zahlungen in der Zukunft erheblich. Dazu gehört die Erhöhung der Akzeptanz von Karten und mobilen Zahlungen in Unternehmen sowie die Förderung von Finanzbildungsprogrammen, die dazu beitragen, Wahrnehmungen und Gewohnheiten hin zu digitalen Zahlungsmethoden zu ändern, wie es im Bericht des Beratungsunternehmens heißt.
