Nach einer Millionen-Dollar-Aktienemission stärkt Davivienda seine digitale Strategie

Nach einer Millionen-Dollar-Aktienemission stärkt Davivienda seine digitale Strategie
Nach einer Millionen-Dollar-Aktienemission stärkt Davivienda seine digitale Strategie
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Auch wenn 2024 kein einfaches Jahr sein wird, werden die Direktoren der Banco Davivienda große Anstrengungen unternehmen, um die digitale Transformation des Unternehmens zu konsolidieren. Dafür erhielten sie vor ein paar Wochen die volle Unterstützung ihrer Aktionäre, die 720.000 Millionen Pesos investierten. Ein Teil davon bestand darin, die Solvenz der sogenannten „Casita Roja“ zu erhöhen, um ihre Kreditportfolios erweitern und ihren neuen strategischen Plan umsetzen zu können. Dazu gehören mehr Investitionen in Innovation und Technologie. Sie nutzen die Chancen, die sich bieten und die es ihnen ermöglichen, ihren Millionen von Kunden, Einzelpersonen und Unternehmen einen immer besseren und qualitativ hochwertigeren Service zu bieten.

„In der digitalen Welt ist dies ein ganz besonderes Jahr für Davivienda“, sagte Javier Suárez Esparragoza, sein Präsident, gegenüber EL TIEMPO, das den Start einer Reihe von Plattformen ankündigte, in die sie in den letzten fünf Jahren investiert haben und die sie mitbringen neue Entwicklungen in Sicherheitsfragen, Interaktion mit der Bank, Produkt- und Dienstleistungsangebote, die sie in eine privilegierte Situation auf dem Finanzmarkt versetzen, wie z die Super-App für Menschen, über die der gesamte Prozess der Beantragung und Genehmigung eines Kredits für den Kauf eines Eigenheims abgewickelt werden kann, und eine weitere Anwendung mit einer Reihe von Innovationen für Unternehmen und Branchen wie die Landwirtschaft, die sie unter anderem mit Lösungen wie parametrischen Versicherungen erreichen.

Davivienda hat gerade eine beträchtliche Kapitalisierung von seinen Aktionären erhalten. Was kommt als nächstes in einem Jahr, das nicht einfach sein wird?

Ja, wir haben 720.000 Millionen Pesos durch eine Aktienemission aufgebracht, die durch den von uns entworfenen Expansionsplan unterstützt wurde, da wir immer danach streben, über Kapitalniveaus zu verfügen, die es uns ermöglichen, ruhig zu agieren und Chancen zu nutzen. Welche Möglichkeiten? Nun, investieren Sie weiterhin in digitale Themen, in Plattformen, um unsere Fähigkeiten in der technologischen Welt zu verbessern, ein Prozess, den wir seit fast 13 Jahren (2011) in Angriff nehmen und der es uns heute unter anderem ermöglicht, über mehr als 90 Prozent der zu verfügen Digitale Kunden in Kolumbien, während wir in Mittelamerika bei mehr als 60 Prozent liegen. In den Ländern, in denen wir in dieser Region tätig sind (Honduras, Costa Rica, El Salvador, Panama), stehen wir an erster oder zweiter Stelle, wenn es um die Führung und Zufriedenheit unserer Kunden geht.

Was beinhaltet dieser strategische Plan?

Wir haben die Situation weiterhin gemeistert, aber wir hören nie auf, nach vorne zu blicken und an der Zukunft zu arbeiten. Wir spielen langfristig mit dem Land und haben die DNA, eine innovative Organisation zu sein, die bei Vorschlägen für unsere Kunden an verschiedenen Fronten führend ist, und eine davon ist digital. Dies ist ein besonderes Jahr für die Bank, denn die Investitionen, die wir in den letzten fünf Jahren in neue Plattformen getätigt haben, die wichtige Fortschritte bei der Sicherheit, bei der Kundeninteraktion mit dem Unternehmen sowie bei Produkt- und Serviceangeboten bringen, beginnen sich zu konsolidieren.

Wir haben das Glück, bereits zwei neue Plattformen herausgebracht zu haben: Eine tolle App, die es den Menschen ermöglicht, den gesamten Prozess zum Kauf ihres Hauses zu durchlaufen, von der Beantragung des Darlehens und seiner Genehmigung bis hin zum Abschluss des Vertrags mit der Baufirma. Auf der anderen Seite gibt es die Anwendung für Unternehmen, die ebenfalls solche Innovationen mit sich bringt, wodurch wir bei der Bereitstellung von Dienstleistungen an der Spitze stehen.

Wir befinden uns in einem sehr fortgeschrittenen Migrationsprozess auf diese neue Version, da mehr als die Hälfte unserer Kunden sie bereits verwenden. Und genau dafür ist ausreichend Kapital erforderlich, das es uns ermöglicht, Investitionsmöglichkeiten zu prüfen und in diese Richtung zu wachsen. Das war der Vertrauensbeweis, den uns die Aktionäre gegeben haben, weil sie diesem strategischen Plan, den wir begonnen haben, vertrauen und an ihn glauben entwickeln.

Die sogenannte Casita Roja gab 36 Millionen Aktien aus, darunter Stamm- und Vorzugsaktien ohne Stimmrecht, die vom Markt überzeichnet wurden.

Foto:Das Wetter / mit freundlicher Genehmigung

Dieser Plan wird es uns ermöglichen, die im letzten Jahr nicht positiven Bilanzzahlen umzukehren…

Was wir sehen, ist ein Teil dessen, was ich erwähnt habe, nämlich dass dies das Jahr des Übergangs ist, aber wir sind bereits auf einem Weg, auf dem sich die Ergebnisse positiv entwickeln werden, unter anderem aufgrund der Reaktion bei den Zinssätzen, die wir vorgenommen haben erhebliche Fortschritte bei der Lösung der Probleme des Verbraucherportfolios, da der Großteil dieses Problems bereits hinter uns liegt und die Trends, die wir sehen, auf eine deutliche Verbesserung der Ergebnisse der Bank in diesen ersten Monaten des Jahres 2024 hinweisen.

Wie passen Open Banking und Sofortzahlungen in die von Ihnen entworfene Strategie?

Es steht im Mittelpunkt unserer Strategie. Wir glauben an diese Welt von offenes Banking und vor allem von offene Daten, wo Kredit, insbesondere produktiver Kredit, ein Instrument zur Schaffung von Entwicklung und Wohlstand ist. Was im Land in finanzieller Hinsicht getan wurde, basierte auf den Informationen, die Banken über unsere Kunden haben, aber die Fülle an Informationen, die vorhanden sind, befindet sich im Besitz des Staates, des Realsektors und des Finanzsektors. Die große Chance liegt jedoch in den zusätzlichen Informationen, die das Leben der Kolumbianer beschreiben und andere Bereiche verwalten.

Wir sehen eine große Chance, in der Branche weiter voranzukommen Offene Daten , aber da sehen wir ein sehr wichtiges Thema, die Informationssicherheit, denn wir sind Hüter der Informationen der Menschen und müssen daher wissen, dass wir, wenn wir sie bereitstellen müssen, zu Standards übergehen müssen, die ihre Sicherheit und Ressourcen nicht gefährden. von Dritten. HWir müssen den Zugang zu diesen Informationen demokratisieren, denn mit den Plattformen, die wir haben, können wir viele Teile der Bevölkerung erreichen, um beispielsweise Kredite an Tausende weitere Menschen zu vergeben.

Gibt es bei der jüngsten Kapitalisierung einen bestimmten Betrag für diese digitale Konsolidierung?

Wie ich bereits erwähnte, dienen diese 720.000 Millionen der Verbesserung der Zahlungsfähigkeit und des Wachstums des Kreditportfolios und nicht der Investition in ein einzelnes spezifisches Technologieprojekt. Aber wir verfügen über eine Investitionskarte an dieser Front, die über die Schwankungen der Ergebnisse aufgrund der aktuellen Situation hinausgeht. Darüber hinaus haben wir letztes Jahr 80 Millionen Dollar in Innovation und Technologie investiert, den höchsten Betrag in der Geschichte der Bank, und dieses Jahr werden wir ihn wiederholen (rund 309.000 Millionen Pesos).

Davivienda möchte seine digitale Geldbörse Daviplata zur besten digitalen Plattform des Landes machen und wird sich daher weiterhin darauf konzentrieren, sie funktionaler und praktischer für die Menschen zu machen.

Foto:Mit freundlicher Genehmigung von Daviplata

Sehen Sie, dass die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen Ihnen bei diesen Plänen helfen?

Ich glaube, dass die Wirtschaft zwei wesentliche Elemente braucht, um wieder auf Kurs zu kommen, und eines davon sind niedrigere Zinsniveaus. Wir glauben, dass dafür Spielraum besteht, da bereits Einigkeit darüber besteht, dass der Rückgang der Inflation dem Vorstand der Banco de la República Spielraum gibt, den Zinssatz weiter zu senken, was sehr wichtig ist. Viele unserer Kunden hörten auf, Investitionen zu tätigen – sowohl im Unternehmens- als auch im Geschäftssektor –, weil bei den beobachteten Zinssätzen bestimmte Geschäftspläne nicht realisierbar waren. In diesem Sinne denke ich, dass es Spielraum für weitere Zinssenkungen gibt, hoffentlich begleitet von einem Rückgang der Inflation.

Ein weiteres grundlegendes Element ist Vertrauen, Gewissheit über das Geschäftsumfeld, über die Spielregeln, über die Institutionalität, und das muss der Zweck eines Landes sein, denn seit Jahren verfügen wir über makroökonomische Stabilität und eine starke Institutionalität, die wir verteidigen müssen.

Infrastruktur und Bauwesen kommen nicht in Schwung, was tun da?

Javier Suárez Esparragoza, Präsident der Banco Davivienda.

Foto:Davivienda Bank

In beiden Sektoren sehen wir zum Teil die Auswirkungen hoher Zinssätze, aber ich glaube auch, dass in dem Maße, in dem Fortschritte bei einer klaren Definition der Spielregeln und der Einhaltung der mit den Lieferanten geschlossenen Verträge erzielt werden, Wir werden beginnen, Appetit zu spüren, es ist eine Frage der Zinssätze und des Vertrauens, in dem Umfang, in dem diese auftreten, werden wir weiterhin finanzieren.

Ich glaube, dass die Zinsen für Wohnungsbaukunden sinken. Heute liegen die Kredite bei 14 Prozent, in der jüngeren Vergangenheit waren es noch über 18 Prozent. In VIS hat die Regierung Anzeichen dafür gezeigt, dass sie den Wohnungsbau mit Subventionen fördern will, aber einige operative Probleme müssen gelöst werden, ebenso wie die Umsetzung dieser Subventionen. Damit der Bauunternehmer die Gewissheit hat, dass er beim Start eines Projekts über die Subventionen verfügt, und die Banken die Gewissheit haben, dass der Bauunternehmer diese Hilfe erhält, um voranzukommen, ist das von entscheidender Bedeutung.

Sie werden die Hypothekenzinsen senken, wie andere Banken angekündigt haben …

Wir haben dies bei unseren Wohnungsbaudarlehen getan und werden diesen Trend fortsetzen, und insbesondere die Projekte, die wir mit unseren verbündeten Bauträgern finanzieren, werden ebenfalls Vorzugszinsen haben.

Was unternimmt das Pilotprojekt in San Andrés, um daraus eine 100 % digitale Insel zu machen?

Wir werden diesen Trend der Zinssenkung fortsetzen, insbesondere für die Projekte, die wir für unsere verbündeten Bauträger finanzieren, die Vorzugszinsen erhalten.

San Andrés ist ein perfektes Labor für diese Übungen und wir haben bereits sehr interessante Ergebnisse, wie zum Beispiel, dass 39.000 Einwohner an die Daviplata-Plattform angeschlossen sind, während auf der Insel 42.000 Erwachsene über 18 Jahre leben, was einer Durchdringung von 93 Prozent entspricht, teilweise dank zu der Übung, die letztes Jahr begann. Wir haben in sechs Monaten mehr als 730.000 Transaktionen für mehr als 100.000 Millionen Pesos, mit unserem Wallet sind 5.800 Unternehmen verknüpft, das ist die Hälfte aller Unternehmen. Aber dieser Test umfasst auch Kredite, und wir testen das Solidaritätssystem zwischen Gruppen von Menschen, die eine Affinität haben, bei dem die Kredite individuell sind, aber in dem Maße, in dem in dieser Gruppe ein gutes Zahlungsverhalten herrscht, sinkt die Kreditrate Für alle ist es eine Möglichkeit, füreinander zu sorgen.

Stehen Sie bei diesem Projekt im Bündnis mit der Regierung?

Stehen Sie bei diesem Projekt im Bündnis mit der Regierung?

Ja, unter anderem sind auch der Nationale Garantiefonds (FNG), das Ministerium für Handel, Industrie und Tourismus beteiligt, und die ersten Kredite werden bereits nach diesem Modell vergeben. Wir haben einige Zeit gebraucht, um die ersten Teile zu artikulieren, aber Wir sind von der Idee sehr begeistert. Wir wollen in einer ersten Phase ein Portfolio von etwa 5.000 Millionen Pesos erreichen und werden es erhöhen, sobald die Ergebnisse vorliegen.

Aber wir haben dort auch andere Dinge getan, auch weil es nicht darum geht, Kredite um ihrer selbst willen zu vergeben, sondern mit einem bestimmten Ziel. Dafür Wir haben 3.300 Studenten in Finanzbildung geschult, damit die Menschen wissen, wie sie mit ihren Ressourcen umgehen können und dass Kredite verantwortungsvoll verwaltet werden müssen. Unser Engagement ist bei bestimmten Themen, wie z. B. Transaktionsthemen, kurzfristig, es gibt aber auch andere, die eine Kultur des verantwortungsvollen Finanzmanagements schaffen sollen.

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