Eine hohe Inflation schadet älteren Haushalten – und zwei Faktoren bestimmen, wer am stärksten gefährdet ist, wie eine Studie zeigt – NBC4 Washington

Eine hohe Inflation schadet älteren Haushalten – und zwei Faktoren bestimmen, wer am stärksten gefährdet ist, wie eine Studie zeigt – NBC4 Washington
Eine hohe Inflation schadet älteren Haushalten – und zwei Faktoren bestimmen, wer am stärksten gefährdet ist, wie eine Studie zeigt – NBC4 Washington
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  • Neue Regierungsdaten zeigen, dass die Inflation Anzeichen einer Entspannung zeigen könnte. Das könnte eine gute Nachricht für Rentner und Menschen sein, die kurz vor dem Ruhestand stehen.
  • Einer Schätzung zufolge könnte die Anpassung der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung (COLA) im Jahr 2025 auf der Grundlage der neuesten Inflationsdaten der Regierung 3,2 % betragen.
  • Zwei Risikofaktoren bestimmen, wie stark diese Gruppen von der hohen Inflation betroffen sind, wie neue Forschungsergebnisse zeigen.

Die hohe Inflation ließ im April leicht nach, was den Verbrauchern, die mit erhöhten Preisen zu kämpfen hatten, eine gewisse Erleichterung verschaffen könnte.

Für Rentner und Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, stellt eine überdurchschnittlich hohe Inflation besondere Herausforderungen dar.

Die meisten Rentner haben Zugang zu einer der wenigen inflationsbereinigten Einkommensquellen – der Sozialversicherung –, die jedes Jahr angepasst wird, um mit den steigenden Kosten Schritt zu halten.

In diesem Jahr verzeichneten Sozialversicherungsempfänger eine Erhöhung ihrer Leistungen um 3,2 %.

Die Anpassung der Lebenshaltungskosten durch die Sozialversicherung könnte im Jahr 2025 auf der Grundlage der neuesten Inflationsdaten der Regierung ebenfalls 3,2 % betragen, schätzt Mary Johnson, eine unabhängige Analystin für Sozialversicherungs- und Medicare-Politik.

Diese Schätzung kann sich bis Oktober ändern, wenn die Sozialversicherungsbehörde die Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) für das nächste Jahr ankündigt. Laut The Senior Citizens League lag der durchschnittliche COLA der Sozialversicherung in den letzten 20 Jahren bei 2,6 %.

Während die Sozialversicherungsleistungen mit den Preissteigerungen Schritt halten, können die Auswirkungen für den Einzelnen je nach seinen persönlichen Ausgaben und seinem Wohnort variieren, bemerkte Laura Quinby, leitende Forschungsökonomin am Center for Retirement Research am Boston College.

„Für die meisten Haushalte werden jedes Jahr neunzig Prozent des Ziels erreicht, was einfach unglaublich wertvoll ist“, sagte Quinby.

Doch selbst bei inflationsbereinigten Leistungen haben Rentner seit dem Anstieg der Inflation im Jahr 2021 mit höheren Preisen zu kämpfen. Und auch kurz vor dem Rentenalter stehende Personen standen vor der Herausforderung, angesichts steigender Lebenshaltungskosten einen neuen Lebensabschnitt zu planen.

Dies kann sowohl ihre aktuellen Ausgaben reduzieren als auch die Anhäufung von Vermögen für die Zukunft verringern.

Eine neue Studie des Center for Retirement Research untersucht genau, wie sich die Inflation auf Menschen aus dieser Gruppe ausgewirkt hat – Fast-Rentner unter 62 Jahren und Rentner ab 62 Jahren.

Zwei Faktoren bestimmen, wie gut sie die Inflationsschocks bewältigen können – ob ihr Einkommen und ihre Investitionen mit steigenden Preisen Schritt halten können, und die Höhe ihrer festverzinslichen Schulden, so die Studie.

Wie sich die Inflation auf das Vermögen der Haushalte auswirkt

Die Inflation wirkt sich auf das Portfoliovermögen eines Anlegers aus.

Während es bei Anleihen und festverzinslichen Vermögenswerten zu Kurssteigerungen kommen könnte, könnten sich Aktien laut der CRR-Studie gut entwickeln, solange die Wirtschaft eine Rezession vermeidet.

Haushalte mit mehr Vermögen schneiden bei hoher Inflation tendenziell besser ab, da sie eher in Aktien und Unternehmen investieren, deren Wert weiter steigt.

Rentner beziehen den Großteil ihres Einkommens entweder aus der Sozialversicherung oder aus leistungsorientierten Renten. Während die Sozialversicherung inflationsbereinigt ist, ist dies bei den Renten im Allgemeinen nicht der Fall – ein Nachteil für Rentner, die darauf angewiesen sind.

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Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, sind eher auf Einkünfte aus Arbeit angewiesen. Wenn ihre Gehälter nicht mit der Inflation Schritt halten, sind sie eher von höheren Kosten betroffen.

Wohlhabendere Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, verfügen möglicherweise über andere Einkommensquellen aus Investitionen oder Unternehmen, die mit der Inflation wachsen. Andere beziehen möglicherweise bereits Renteneinkommen.

Haushalte mit festverzinslichen Hypothekenschulden sind im Vorteil, da ihre monatlichen Zahlungen auch bei steigender Inflation gleich bleiben. Davon profitieren tendenziell Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, da sie im Vergleich zu Rentnern mit größerer Wahrscheinlichkeit noch Hypothekendarlehen haben.

Wie ältere Haushalte auf die Inflation reagieren

Wenn die Inflation zu höheren Kosten führt, kann sich dies sowohl auf den unmittelbaren Konsum als auch auf die Menge an Waren und Dienstleistungen, die ein Haushalt kaufen kann, sowie auf den zukünftigen Konsum negativ auswirken, so Quinby.

Viele Haushalte neigen dazu, ihre Ersparnisse zu reduzieren und die Abhebungen zu erhöhen, um wieder auf den Stand zu kommen, den sie vor dem Anstieg der Inflation hatten.

„Aber das hat seinen Preis, nämlich dass sie damit einen großen Schaden für ihr künftiges Vermögen erleiden“, sagte Quinby.

Fast-Rentner, die noch arbeiten, haben im Vergleich zu Rentnern mehr Flexibilität, sich an eine höhere Inflation anzupassen, da sie wahrscheinlich Lohnsteigerungen verzeichnen.

Vorruheständler, die im Erwerbsleben bleiben, könnten möglicherweise ihre verlorenen Ersparnisse ausgleichen, wenn sie eine Zeit überstehen, in der die Löhne über die Inflationsrate hinausschießen, sagte Quinby.

Allerdings änderten nur 4 % der für die Studie befragten Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, ihr Rentenalter als Reaktion auf die Inflation, wobei eine durchschnittliche Verzögerung von vier Jahren erwartet wird. Von allen kurz vor dem Ruhestand stehenden Personen passten 34 % ihr Renteneintrittsdatum an.

Rentner haben weniger Flexibilität, um auf die Auswirkungen einer hohen Inflation zu reagieren. Aber wo sie können, können sie von höheren Zinssätzen profitieren, indem sie festverzinsliche Anlagen reinvestieren, die möglicherweise weniger Erträge bringen, so die Studie.

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