SOUTH SIOUX CITY, Neb. (AP) – Rick Satterwhites Haus grenzt an den Missouri River, aber eine Überschwemmungsversicherung schien nicht wirklich notwendig – bis er diese Woche nach einer Reihe verheerender Stürme Wasser aus seinem Keller pumpen musste.
Es sei nicht das erste Mal, dass er seinen Keller vor Überschwemmungen schützen müsse, aber schlimme Stürme würden immer häufiger, sagte er. Satterwhite sah am Montag mit Schrecken zu, wie der Fluss bis auf 61 Zentimeter an seine Hintertür in Dakota City, Nebraska, herankam, nachdem sintflutartige Regenfälle rekordverdächtige Überschwemmungen im Mittleren Westen verursacht und Hunderte von Grundstücken zerstört hatten.
„Ich habe heute mit unserem Agenten gesprochen“, sagte Satterwhite. „Wir werden jetzt eine Hochwasserversicherung abschließen.“
Satterwhite ist kaum allein. Während sich der Mittlere Westen zu erholen beginnt, werden viele keine Hochwasserversicherung mehr haben, die separat von der Hausratversicherung abgeschlossen werden muss. Bundesdaten zeigen, dass die Regierung in den überschwemmten Bundesstaaten Nebraska, South Dakota, Iowa und Minnesota insgesamt nur etwa 26.500 Hochwasserversicherungen ausgestellt hat.
Ein Mangel an Versicherungen kann Hausbesitzer mit Reparaturkosten aus eigener Tasche belasten und gemeinnützige Organisationen und die Regierung stärker in Anspruch nehmen, sagte Emily Rogan, leitende Programmbeauftragte bei United Policyholders, einer Verbrauchergruppe für Versicherungen.
In Iowa beispielsweise schätzt das Beratungsunternehmen Milliman, dass in 22 der Bezirke, die von den Katastrophenerklärungen des Gouverneurs betroffen sind, weniger als 1 % der Einfamilienhäuser über eine Hochwasserversicherung der Regierung verfügen, die die überwiegende Mehrheit der Policen ausstellt.
Laut Tom O’Meara, CEO von Independent Insurance Agents of Iowa, sind die Sachversicherungsbeiträge nach einer Reihe teurer Wetterkatastrophen in den letzten Jahren in die Höhe geschossen, glauben viele , er sagte. Der Verzicht auf eine Überschwemmungsversicherung erfolgt, da der Klimawandel das Überschwemmungsrisiko erhöht und Bedingungen schafft, die zu feuchteren Regenfällen führen.
Und die Stürme der vergangenen Woche haben auch kleinere Flüsse, die nicht oft über die Ufer treten, stark überschwemmt und die Menschen überrascht.
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„Ich glaube nicht, dass Menschen sehr oft persönliche Erfahrungen mit Überschwemmungen wie dieser machen“, sagte Nathan Young, stellvertretender Direktor des Iowa Flood Center.
Im Jahr 2022 betrug der durchschnittliche Jahrespreis der bundesstaatlichen Hochwasserversicherung 935 US-Dollar. Von der Bundesregierung unterstützte Hypothekendarlehen und viele Banken erfordern eine Überschwemmungsversicherung in Hochrisikogebieten, die von der Federal Emergency Management Agency identifiziert wurden. Diese Karten berücksichtigen jedoch nicht Überschwemmungen aus allen Quellen, wie z. B. Regen. Die kürzlich aktualisierten Preise der FEMA spiegeln weitere Faktoren wider, und die Agentur sagt, dass diese Preise – nicht Hochwasserkarten – der beste Indikator für das Risiko seien.
In Iowa wird Hunderten in Notunterkünften des Amerikanischen Roten Kreuzes geholfen. Arbeiter befragen Menschen nach ihren Lieben und Grundbedürfnissen. Anschließend helfen sie den Opfern, den Schaden einzuschätzen und herauszufinden, was getan werden kann. „Das ist der Zeitpunkt, an dem einigen Leuten zum ersten Mal klar wird, dass sie eine separate Hochwasserversicherung abschließen müssen“, sagte Charles Blake, leitender Manager für Katastrophendienste beim Amerikanischen Roten Kreuz. Menschen, die Richtlinien haben, seien so dankbar, sagte er.
„Es gibt dir einen Vorsprung“, sagte Blake.
Andere wie Ben Thomas verzichten bewusst auf eine Hochwasserversicherung und gehen das Risiko selbst ein. Fast zwei Tage lang pumpte Thomas Wasser aus seinem Keller am Nordufer des Little Sioux River in Spencer, Iowa, und bewegte sich dabei zwischen seinem Haus, dem Grundstück am Flussufer seiner Eltern auf der anderen Straßenseite und anderen Nachbarn.
„Ich glaube nicht, dass Versicherungen die Antwort auf die Probleme des Lebens sind“, sagte er. „Ich würde sagen, wir haben eine sehr gut informierte Entscheidung getroffen, aber in diesem Fall haben wir uns verbrannt.“
Obwohl er seine Entscheidung, keine teure Police abzuschließen, nicht bereut, räumte er ein, dass die Bewohner auf der Südseite des Flusses, wo einige Häuser unbewohnbar sind und Wasser im Erdgeschoss steht, möglicherweise anders denken.
Das National Flood Insurance Program deckt bis zu 250.000 US-Dollar für ein Gebäude ab und bietet Policen zum Schutz von Hausrat im Wert von bis zu 100.000 US-Dollar an. Das reicht nicht immer aus, um ein ganzes zerstörtes Haus zu ersetzen, und obwohl der private Markt klein ist, bietet er Policen an, die die Lücke schließen können.
Für Nichtversicherte gibt es Hilfe. Die Katastrophenerklärung der Bundesregierung für Teile des überschwemmten Gebiets ermöglicht es ihr, Zuschüsse und zinsgünstige Darlehen zu gewähren, um bei vorübergehender Unterbringung, einigen Hausreparaturen und lebenswichtigen Gütern wie Reinigungsmitteln und Babynahrung zu helfen.
„Wir können immer noch helfen“, sagte John Mills, ein Sprecher des FEMA-Einsatzteams, aber die Hochwasserversicherung bietet viel mehr Geld.
Die neue Preisgestaltungsmethode der FEMA erhöhte die Tarife für etwa drei Viertel der Versicherungsnehmer, bei anderen kam es jedoch zum ersten Mal zu Rückgängen. Der Verkauf von mehr Policen ist landesweit ein Kampf; Dieses Jahr kaufen etwas weniger Leute sie.
Ein Problem besteht darin, dass es der FEMA verboten ist, Prämien für einkommensschwache Einwohner zu ermäßigen, so Rob Moore, Direktor für Überschwemmungslösungen beim Natural Resources Defense Council.
„Nur der Kongress kann das beheben“, sagte er.
Und wenn der Wiederaufbau beginnt, ist das der einfachste Zeitpunkt, um das Risiko der nächsten Überschwemmung zu mindern, sagte Chad Berginnis, Geschäftsführer der Association of State Floodplain Managers.
„Anstatt sofort wieder aufzubauen, wie Sie es getan haben, denken Sie darüber nach, was Sie tun können, um sich zu schützen“, sagte Berginnis. „Niemand möchte an einem sonnigen Tag sein Haus erhöhen oder Hochwasserschutzprojekte durchführen.“
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Die Associated Press-Reporterin Hannah Fingerhut aus Des Moines, Iowa, hat zu diesem Bericht beigetragen. Phillis berichtete aus St. Louis.
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