Trotz Brandschutzmaßnahmen geht die Versicherungskrise in Kalifornien weiter

Trotz Brandschutzmaßnahmen geht die Versicherungskrise in Kalifornien weiter

Das Video bespricht die Maßnahmen zur Eindämmung von Waldbränden in Kalifornien und die anhaltende Versicherungskrise, mit der Hausbesitzer konfrontiert sind.

Verbringen Sie heutzutage in Kalifornien viel Zeit damit, über Versicherungen nachzudenken oder darüber zu sprechen, und Sie werden bestimmt das Wort „Abmilderung“ hören.

Feuerwehrleute, Gesetzgeber, Versicherungsagenten und andere fordern Hausbesitzer auf, dazu beizutragen, das Risiko verheerender Waldbrände zu verringern, indem sie Verbesserungen an ihren Immobilien vornehmen – in einigen Fällen mit großem Aufwand – und oft im Zusammenhang mit dem Versuch, ihre Versicherungspolicen aufrechtzuerhalten. Der Staat hat in den letzten sieben Jahren etwa 3,7 Milliarden US-Dollar für die Waldbewirtschaftung ausgegeben. Auch Gemeinden, Feuerwehrbezirke und andere leisten ihren Beitrag.

Einige Versicherungsgesellschaften haben jedoch aufgrund wachsender Risiken und Kosten den Abschluss neuer Policen in Kalifornien ausgesetzt oder ganz eingestellt, was zu einer Krise bei der Erschwinglichkeit und Verfügbarkeit von Hausratversicherungen geführt hat. Bei einigen Hausbesitzern sind die Prämien in die Höhe geschossen oder die Preise sind überhöht, während andere gezwungen waren, sich an den immer größer werdenden FAIR-Plan zu wenden, den letzten Ausweg, der weniger Versicherungsschutz, aber ohnehin höhere Versicherungsprämien bietet.

Während Versicherungskommissar Ricardo Lara seinen Plan vorstellt, diesen Trend umzukehren, drängen drei Bundesstaatsgesetzgeber darauf, dass Abhilfemaßnahmen berücksichtigt werden, wenn Versicherer Prämien festlegen oder entscheiden, ob sie überhaupt Policen anbieten. Oder sie möchten, dass die Schadensbegrenzung effektiver verfolgt und strategisch geplant wird.

„Wir glauben, dass man Anerkennung dafür bekommen sollte, wenn man seine Hausaufgaben macht“, sagte der Staatssenator. Josh Becker, der Demokrat, der Menlo Park vertritt. „Als Staat machen wir diese Hausaufgaben.“

Beckers Mitarbeiter verweisen auf die Milliarden Dollar, die der Staat seit 2017, als Waldbrände viele Teile Kaliforniens verwüsteten, für die Reduzierung des Treibstoffverbrauchs und die Bewirtschaftung der Vegetation ausgegeben hatte. In der Summe sind andere Ausgaben für Feuerwehrautos, Lufttankfahrzeuge und Personalaufstockung für Cal Fire nicht enthalten, das im letzten Jahrzehnt etwa 4.500 Stellen geschaffen hat.

Ein von Becker verfasster Gesetzentwurf zielt darauf ab, Abhilfemaßnahmen in die Underwriting-Entscheidungen von Versicherungsunternehmen einzubeziehen – wenn sie überlegen, ob sie Policen abschließen oder verlängern. Der Gesetzentwurf 1060 des Senats wartet auf eine Anhörung im Haushaltsausschuss des Senats.

Eine der Vorschriften, die Lara im Rahmen seines Plans zur Sanierung des staatlichen Versicherungsmarktes vorgestellt hat, besteht darin, den Versicherern die Verwendung von Katastrophenmodellen bei der Tarifgestaltung zu gestatten, was auch die Berücksichtigung von Schadensbegrenzungen einschließt. Einige sagen jedoch, dass dies nicht ausreicht, um die Verfügbarkeit von Versicherungen zu gewährleisten.

Der frühere staatliche Versicherungskommissar Dave Jones sagte kürzlich gegenüber CalMatters, dass Beckers Gesetzentwurf speziell für die Risikoprüfung benötigt wird, da die Befugnisse des Versicherungskommissars auf die Festsetzung von Tarifen beschränkt seien.

„Lokale, staatliche und bundesstaatliche Regierungen geben Milliarden von Dollar für Waldbehandlungen aus, daher sollten Hausbesitzer davon profitieren“, sagte Jones. „Das passiert jetzt nicht, aber es sollte passieren.“

Eindämmung und Risiko von Waldbränden

Studien zeigen, dass die Eindämmung das Risiko von Waldbränden verringert. Eine aktuelle Studie der National Association of Insurance Commissioners ergab, dass bauliche Veränderungen das Waldbrandrisiko um 40 % und in Kombination mit Vegetationsänderungen das Risiko um 75 % senken können. Eine anschließende Studie von Moody’s ergab, dass die Maßnahmen des Energieversorgers Edison in Südkalifornien zur Absicherung seines Stromnetzes das Risiko katastrophaler Waldbrandverluste um 75 bis 80 % reduzierten.

Doch Experten aus der Versicherungsbranche haben Bedenken hinsichtlich Beckers Gesetzesentwurf. Einerseits sagen sie, dass die Einbeziehung von Risikominderungen in das Underwriting ein größeres finanzielles Risiko auf die Versicherer verlagert.

„Die Spediteure sind extrem wählerisch“, sagte Purwin. „Sie suchen nach einer Möglichkeit, das Risiko nicht einzugehen.“

Bei einer weiteren öffentlichen Anhörung zu Versicherungsfragen letzte Woche – durch die Little Hoover Commission, die unabhängige staatliche Aufsichtsbehörde – sagte die Leiterin des Nevada County, Heidi Hall, dass die Bewohner der Sierra Nevada, die sie vertritt, „Zehntausende Dollar“ für die Absicherung ihrer Häuser ausgeben. und dass „der Landkreis selbst mit Hilfe von Cal Fire Millionen von Dollar investiert hat, um Brandschneisen zu errichten.“

Dennoch sagte sie: „Wir sehen keine Rabatte von Versicherungsgesellschaften. „Sie gehen immer noch.“

Der Abgeordnete Freddie Rodriguez, ein Demokrat, der Chino vertritt, verfasste einen weiteren Gesetzentwurf zum Thema Schadensbegrenzung. Der Gesetzentwurf 2983 der Versammlung fordert, dass das Versicherungsministerium und das California Office of Emergency Services zusammenarbeiten, um herauszufinden, ob Investitionen in Schadensbegrenzung die Verfügbarkeit von Versicherungen verbessern.

Projektbewertungen müssten auf staatlichen Websites veröffentlicht werden. Und ein Vertreter des Versicherungsministeriums würde in den Vorstand des California Wildfire Mitigation Program aufgenommen.

„Einige Leute denken (die Schadensbegrenzung ist bereits berücksichtigt), andere nicht“, sagte Rodriguez. „Wir müssen alle zusammenbringen. „Wir müssen darüber reden.“

Die Mitarbeiter von Rodriguez sagten, dass sowohl die Versicherungsabteilung als auch das Schadensbegrenzungsprogramm offen für die Idee des Vorstandsvertreters zu sein scheinen. Die Versicherungsabteilung beantwortete keine Fragen und die Rettungsdienste antworteten nicht rechtzeitig zur Veröffentlichung auf Fragen.

Anfang dieses Monats genehmigte der Versicherungsausschuss der Versammlung AB 2983 und verwies ihn erneut an den Haushaltsausschuss der Versammlung.

„Sie sollten ihre Versicherung nicht verlieren“

Ein weiterer Gesetzentwurf sieht vor, dass die Versicherungsabteilung alle drei Jahre prüft, ob ihre Verordnung „Schutz vor Waldbränden“ aktualisiert werden soll. Diese Verordnung legt Maßnahmen fest, die Grundstückseigentümer und Behörden ergreifen können, um ihre Häuser und Gemeinden zu schützen. Zu den Schritten gehören die Installation von Brandschutzdächern, die Modernisierung von Fenstern, die Entfernung von Treibstoffschuppen und mehr. Das Ministerium hat die Verordnung im Jahr 2022 verabschiedet und sagt auf seiner Website, dass die Ergreifung dieser Maßnahmen „dazu beitragen kann, Geld bei Ihrer Versicherung zu sparen“.

Abgeordneter Damon Connolly, ein Demokrat, der San Rafael vertritt, verfasste AB 2416, der seiner Meinung nach „regelmäßige Aktualisierungen des Programms vorsieht, damit es den Verbrauchern möglichst effektiv dient“.

Connolly sagte, seine Mitarbeiter seien in Gesprächen mit der Versicherungsabteilung, die seiner Meinung nach bereit sei, seinen Gesetzentwurf zu besprechen. Er sagte auch, er habe Änderungen vorgenommen, um Bedenken der Versicherungsbranche Rechnung zu tragen. Die Versicherungsabteilung beantwortete keine Fragen zum Gesetzentwurf.

Das Parlamentsmitglied sagte auch, dass Immobilieneigentümer nicht nur Rabatte erhalten sollten, wenn sie die in der Verordnung dargelegten Schritte unternehmen, sondern „ich würde sagen, wenn Verbraucher diese Schritte unternehmen, sollten sie ihre Versicherung nicht verlieren.“

Der Versicherungsausschuss der Versammlung hat seinen Gesetzentwurf an den Haushaltsausschuss der Versammlung weitergeleitet.

Darüber hinaus sagen sie, dass sie bereits Modelle verwenden, die Abhilfemaßnahmen berücksichtigen.

Sheri Lee Scott, Aktuarin für eine Milliman-Praxis für Schaden- und Unfallversicherung in Orange County, sagte, der Gesetzentwurf sei eine weitere Regelung, die die Versicherungskrise „verschärfen“ könnte.

„Versicherungsunternehmen versuchen bereits ihr Bestes, (Schadensminderungsmaßnahmen) einzubeziehen“, sagte Scott und verwies auf eine aktuelle staatliche Verordnung, die Versicherer anweist, Schadensminderungsmaßnahmen in die Festlegung der Prämien einzubeziehen – was Scott in einem Bericht schrieb „stellt enorme Herausforderungen für Versicherer in Bezug auf Compliance und Compliance dar.“ die potenzielle Erosion angemessener Quoten für das Waldbrandrisiko.“

Der Versicherungskommissar sagte, sein Büro habe letztes Jahr mit der Durchsetzung dieser Regel zur Prüfung von Schadensbegrenzungen begonnen, aber Hausbesitzer, Versicherungsagenten, Feuerwehrchefs und andere Gesetzgeber sagen, dass die unterschiedlichen Methoden, mit denen jeder versucht, das Waldbrandrisiko zu verringern, die Versicherung des Staates nicht ausreichend belasten Krise.

Bernard Molloy, Feuerwehrchef von Murrieta, sagte während eines öffentlichen Workshops, der letzte Woche vom Versicherungsministerium veranstaltet wurde, dass „die Bewohner keine Anerkennung“ für die „enorme Menge an Arbeit“ erhalten, die sie in den Versuch gesteckt haben, das Risiko von Waldbränden zu verringern. Jorge Escobar, ein Bewohner der Bay Area, sagte während desselben Workshops, dass er gerade den Brandbezirk Moraga gefragt habe, ob Versicherungsunternehmen über Abhilfemaßnahmen nachdenken. „Die Antwort war überraschenderweise nein … Warum wird dies nicht vorgeschrieben?“ Ich habe gefragt.

Tina Purwin, eine Versicherungsvertreterin in Northridge, sagte gegenüber CalMatters, dass ihre Kunden Benachrichtigungen erhalten, dass sie ihre Verträge nicht verlängern, obwohl sie Maßnahmen zur Vermeidung von Waldbränden ergriffen haben.

Auch die Gesetzgeber, die Kalifornien im Kongress vertreten, versuchen, Abhilfemaßnahmen durchzusetzen. Der US-Repräsentant Mike Thompson, der Demokrat, der Napa und andere Bezirke vertritt, sagte während einer Pressekonferenz letzte Woche in Santa Rosa, dass sein Gesetzentwurf HR 7849 ein Programm für einzelne Hausbesitzer in bestimmten Gebieten einführen würde, um Zuschüsse von bis zu 10.000 US-Dollar zu erhalten. sowie Steuergutschriften für Hausbesitzer und Unternehmen zur Schadensbegrenzung.

Das vom US-Repräsentanten Doug LaMalfa, dem Republikaner, der das ländliche Nordkalifornien vertritt, mitverfasste Gesetz wurde im März eingeführt und an den Ausschuss für Wege und Mittel des Repräsentantenhauses und den Ausschuss für Verkehr und Infrastruktur weitergeleitet.

Thompson sagte, als er und seine Kollegen versuchten herauszufinden, wie sie auf nationaler Ebene helfen könnten, „hörten wir wiederholt von Versicherungsunternehmen: Stellen Sie sicher, dass die Gebäude katastrophensicher sind und dass Hausbesitzer alles Notwendige tun, um ihre Häuser zu schützen.“