(CNN) – Ariel Barnes geriet im College in Kreditkartenschulden, und ein Jahrzehnt später ist sie noch immer nicht daraus herausgekommen.
Barnes, ein Manager für die Bearbeitung von Geschenken an der Jackson State University, hat sieben Kreditkarten ausgeschöpft und kämpft darum, die Mindestzahlungen für Schulden in Höhe von 30.000 US-Dollar zu leisten.
„Die Zinsen sind so hoch, dass es schwierig ist, aus den Schulden herauszukommen“, sagte Barnes am Donnerstag in einem Telefoninterview mit CNN.
Barnes ist 28 Jahre alt und lebt in Jackson, Mississippi.
Und es ist nicht der Einzige.
Laut einer neuen Studie der Federal Reserve Bank of New York hat etwa jeder siebte (15,3 %) Kreditkartenkreditnehmer der Generation Z sein Kreditlimit ausgeschöpft. (Die New Yorker Fed definiert die Generation Z als Kreditnehmer, die zwischen 1995 und 2011 geboren wurden, obwohl andere die Grenze bei 1996 oder 1997 ziehen.)
Im Vergleich dazu haben nur 4,8 % der Kreditnehmer der Babyboomer und 9,6 % der Kreditnehmer der Generation
Die Ergebnisse verdeutlichen die deutlichen Unterschiede, die in den nationalen Wirtschaftsstatistiken verborgen sind.
Barnes führt ihre aktuelle Situation auf schlechte finanzielle Entscheidungen zurück, die sie während ihres Studiums getroffen hat und die sie gezwungen haben, im Haus ihrer Eltern zu wohnen und wichtige Lebensereignisse hinauszuzögern.
„Ich möchte Kinder haben. Die Zeit läuft gegen mich. Aber ich kann es mir nicht leisten“, sagt sie. „Ich musste zur Therapie, weil es psychisch sehr viel ist.“
Immer mehr Amerikaner jeden Alters geraten mit ihren Rechnungen in Verzug, insbesondere mit Kreditkartenrechnungen. Nach Angaben der New Yorker Federal Reserve sind die Ausfallraten für alle Schulden mit Ausnahme von Studienkrediten weiter gestiegen, seit sie während der Covid-19-Pandemie Rekordtiefs erreicht haben.
Zahlungsausfälle bei Kreditkarten haben das Niveau vor der Pandemie übertroffen und nehmen weiter zu. Schwere Zahlungsausfälle bei Kreditkarten über 90 Tage sind auf 10,7 % gestiegen, den höchsten Wert seit 2012.
Die Ergebnisse zeigen, dass es in der US-Wirtschaft nach drei Jahren hoher Inflation weiterhin zu finanziellen Spannungen kommt.
„Es ist besorgniserregend, dass so viele Gen Zetas Schulden machen“, sagte Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei Bankrate.com. „Wir sehen, dass immer mehr Menschen Dinge des täglichen Bedarfs wie Lebensmittel und Benzin finanzieren, und es kann schwierig sein, diesen Teufelskreis zu durchbrechen.“
Auch wenn die Aktien an der Wall Street Rekordhöhen erreichen und die Arbeitslosigkeit ungewöhnlich niedrig bleibt, kämpfen Millionen Amerikaner mit den Lebenshaltungskosten.
„Der Anstieg schwerwiegender Zahlungsausfälle – also solcher, die mehr als 90 Tage zu spät erfolgen – gibt Anlass zur Sorge“, sagte Gregory Daco, Chefökonom bei EY.
Die New Yorker Federal Reserve hat herausgefunden, dass ein direkter Zusammenhang zwischen der Ausschöpfung von Kreditkarten und verspäteten Zahlungen besteht.
Untersuchungen zufolge geraten nur sehr wenige Amerikaner, die 20 % oder weniger ihres Kreditkartenlimits ausgeschöpft haben, mit ihren Rechnungen in Verzug.
Nach Angaben der New Yorker Federal Reserve hat die Rate des Übergangs in die Kriminalität bei Personen, die mehr als 60 % ihres Kreditkartenlimits aufgebraucht haben, jedoch bereits das Vorkrisenniveau überschritten und steigt weiter an.
Die Forscher stellen fest, dass dieser Trend „besonders bemerkenswert“ für diejenigen ist, die ihr Kartenlimit ausgeschöpft haben, also diejenigen, die zwischen 90 % und 100 % ihres Limits genutzt haben.
Nach Angaben der New Yorker Federal Reserve geriet im vergangenen Jahr ein Drittel der Kreditnehmer, die ihre Karten ausgeschöpft hatten, in Zahlungsverzug, gegenüber weniger als einem Viertel vor der Pandemie.
„Während die meisten Kommentatoren von einer sanften Landung für die Wirtschaft oder den Verbraucher sprechen“, sagte Daco, „deuten die neuesten Erkenntnisse zu den Kreditbedingungen darauf hin, dass mehrere Volkswirtschaften, mehrere Verbraucher in unterschiedlichem Maße von der höheren Kostenumgebung und den höheren Zinssätzen betroffen sind.“
Die New Yorker Federal Reserve erklärte, dass die Kredite der Generation Z unter anderem deshalb unter Druck geraten, weil ihre Kreditlimits viel niedriger sind. Viele jüngere Amerikaner hatten keine Zeit, eine Bonitätshistorie und einen Kredit-Score aufzubauen, der es ihnen ermöglichen würde, mehr Geld zu leihen.
Nach Angaben der New York Federal Reserve beträgt das durchschnittliche Kreditlimit für die Generation Z beispielsweise nur 4.500 US-Dollar, verglichen mit 16.300 US-Dollar für Millennials und 21.800 US-Dollar für die Generation X.
Die New Yorker Federal Reserve lehnte es ab, historische Daten über die von Generation zu Generation ausgeschöpften Kreditkarten zu veröffentlichen.
Während eines Telefonats mit Reportern erklärten Forscher der New Yorker Federal Reserve, dass es sich um ein „typisches Altersmuster“ handele, bei dem jüngere Kreditnehmer ihr Kreditkartenlimit stärker ausgenutzt hätten.
Natürlich sind es nicht nur jüngere Nutzer, die ihre Kreditkarten ausschöpfen.
Die New Yorker Federal Reserve stellte fest, dass auch Kreditnehmer, die in einkommensschwachen Gegenden leben, mit größerer Wahrscheinlichkeit die Grenze erreichen.
Dem Bericht zufolge haben etwa 12 % der Kreditnehmer, die in Vierteln mit dem niedrigsten Einkommen von 25 % leben, ihre Karten ausgeschöpft. Diese Zahl ist mehr als doppelt so hoch wie der Anteil von 5,5 % der Kreditnehmer, die in den Vierteln mit dem höchsten Einkommen leben und am Limit sind.
Die Federal Reserve steht vor einem heiklen Gleichgewicht.
Eine vorzeitige Zinssenkung könnte die Inflation verschlimmern. Aber zu langes Warten könnte den Druck auf die Kreditnehmer weiter erhöhen, insbesondere wenn sich der Arbeitsmarkt verlangsamt und mehr Menschen Schwierigkeiten haben, Arbeit zu finden.
„Das Risiko einer übermäßigen Verschärfung könnte unbeabsichtigte Folgen haben, die die Finanzen der privaten Haushalte weiter belasten“, sagte Daco.
Alicia Wallace von CNN hat zu diesem Artikel beigetragen.
