Wenn Sie in Zahlungsverzug geraten oder von Zahlungsverzug bedroht sind, empfehlen Experten, sich an einen gemeinnützigen Kreditberater zu wenden und direkt mit Ihren Gläubigern zu verhandeln. Folgendes sollten Sie wissen:
Was soll ich tun, wenn das Risiko eines Zahlungsausfalls besteht?
Bruce McClary, Senior Vice President der National Foundation for Credit Counseling, sagt, dass jeder, der Gefahr läuft, straffällig zu werden, sich schnellstmöglich an einen gemeinnützigen Kreditberater wenden sollte, von dem einige über ihre Organisation erreichbar sind. Die Beratung ist kostenlos und ein unparteiischer Berater kann Sie dabei unterstützen, eine langfristige Lösung zu finden.
Gemeinnützige Organisationen können Ihnen auch dabei helfen, Schuldenmanagementpläne zu erstellen, die niedrigere Zinssätze aufweisen, auf Verzugszinsen verzichten und eine einzige monatliche Zahlung erfordern, sagte McClary. Diese Pläne können Wartungsgebühren beinhalten, die variieren, aber durch die Gesamteinsparungen bei den Schulden ausgeglichen werden. McClary forderte Kreditnehmer auf, sich vor Betrügern und gewinnorientierten Schuldenkonsolidierungsunternehmen in Acht zu nehmen, die oft viel höhere Gebühren verlangen als gemeinnützige Organisationen. Das Consumer Financial Protection Bureau hat eine hilfreiche Aufschlüsselung zum Vergleich der beiden.
Martin Lynch, Präsident der American Financial Counselling Association, stimmt dem zu.
„Für viele Menschen ist es schwierig, den ersten Schritt zu tun und sich an einen Berater zu wenden“, sagte Lynch. Er betonte, dass straffällige Verbraucher zunächst versuchen sollten, sich zu „entspannen“ und dann möglichst ehrlich mit dem Berater über die Situation sprechen sollten, in der sie sich befinden.
„Sie werden kostenlos mit jemandem sprechen, der Ihnen zuhört, während Sie Ihre Situation schildern“, sagte er. „Sie können Ihre Bedenken äußern, ohne dafür verurteilt zu werden, dass Sie in Schwierigkeiten geraten.“
Wie sieht es mit Verhandlungen mit Kreditgebern aus?
Lynch und McClary fordern Kreditnehmer auf, sich direkt an Kreditkartenunternehmen zu wenden, um Zinssätze, Gebühren und langfristige Zahlungspläne auszuhandeln, und betonen, dass es im besten Interesse dieser Unternehmen ist, dass Sie bezahlen, bevor die Schulden weitergegeben werden.
„Das Beste, was Sie tun können, ist, sich mit ihnen in Verbindung zu setzen, eine ehrliche Einschätzung Ihrer Zahlungsfähigkeit im Laufe der Zeit abzugeben und zu fragen, welche Alternativen sie Ihnen anbieten können, sowohl ‚offizielle als auch inoffizielle‘“, sagte McClary. Diese Formulierung könne den Gläubigern die Möglichkeit geben, flexibler zu sein, fügte er hinzu.
McClary und andere Experten bestehen darauf, dass die meisten Kreditkartenunternehmen und andere Kreditgeber Programme für schwierige Fälle wie diese anbieten. Diese Art von Alternativen erlangte während der COVID-19-Pandemie größere Aufmerksamkeit, als immer mehr Unternehmen ankündigten, dass Verbraucher in Schwierigkeiten Zahlungen auslassen oder aufschieben könnten, ohne Strafen zu zahlen.
WARUM ERHÖHEN SICH DIE AUSFÄLLUNGEN?
Der durchschnittliche jährliche Zinssatz für eine neue Kreditkarte beträgt laut LendingTree 24,71 % und ist damit der höchste, seit das Unternehmen im Jahr 2019 damit begonnen hat, ihn zu verfolgen. Das liegt zum Teil daran, dass die Federal Reserve ihren Leitzins auf den höchsten Stand seit 23 Jahren angehoben hat, um den Zinssatz zu bekämpfen Die höchste Inflation in den Vereinigten Staaten seit vier Jahrzehnten, die im Juni 2022 einen Höchstwert von 9,1 % erreichte.
Gleichzeitig sind die während der Pandemie durchgeführten Hilfsmaßnahmen wie Konjunkturzahlungen, der Kinderfreibetrag, eine Erhöhung des Arbeitslosengeldes und ein Zahlungsmoratorium für Studienkredite ausgelaufen. Nicht alle Lohnerhöhungen haben mit der Inflation Schritt gehalten, was einkommensschwache Verbraucher am härtesten trifft, und Mieterhöhungen haben zu Ersparnissen geführt, die einige Verbraucher möglicherweise in den ersten Jahren der Pandemie angesammelt haben.
Silvio Tavares, CEO von VantageScore, einem Unternehmen für Kreditbewertungsmodellierung und -analyse, sagt, dass die Zahlungsausfälle das Niveau vor der Pandemie überschritten haben und dass Mieter besonders anfällig dafür sind, mit ihren Zahlungen in Verzug zu geraten.
„Jüngere, weniger wohlhabende Menschen haben Probleme“, sagte er. „Und hohe Zinsen haben Folgen.“
Tavares sagte, das Wichtigste, was ein Kreditnehmer tun kann, sei, seine Kreditwürdigkeit zu kennen und über seine Zahlungen auf dem Laufenden zu bleiben, um die Zahlung zusätzlicher Zinsen für ausstehende Beträge und Schulden zu vermeiden. Er warnte die Verbraucher davor, es mit „Jetzt kaufen, später zahlen“-Krediten zu übertreiben, die zunehmend „an allen Kassen“ erhältlich seien.
Wie besorgniserregend ist die Zunahme der Zahlungsausfälle?
Laut einem Bericht der Global Research-Organisation der Bank of America machen Kreditkarten nur etwa 6,5 % der Verbraucherschulden aus, aber der Anstieg der Zahlungsausfälle scheint den Anstieg des Einkommens zu übertreffen.
Laut McClary ist es auch wahrscheinlich, dass eine beträchtliche Gruppe von Verbrauchern den Mindestbetrag für ihre Schulden begleicht und daher vorerst nicht in Zahlungsverzug gerät, aber finanziell extrem unter Druck steht, ihre gesamten Schulden zu begleichen. Sollte sich die Wirtschaftslage verschlechtern, könnte dies diese Verbraucher in schwere Zahlungsausfälle treiben, warnte er.
Neben dem Anstieg der Kreditkartenausfälle stagnierten im April auch die Einzelhandelsausgaben in den USA. Walmart gab an, dass seine Kunden mehr für lebensnotwendige Güter als für Nicht-Basiskonsumgüter ausgeben. Starbucks hat seine Umsatzerwartungen gesenkt und McDonald’s bietet mehr Angebote an, da die Menschen ihre Ausgaben zurückfahren.
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BRUNNEN: AP
