Der Anstieg des digitalen Betrugs veranlasst Mexikos größte Banken und Fintechs dazu, die Rolle der Finanzbildung zu überdenken und neue Einsatzmöglichkeiten von Technologie zu erkunden, um Verstöße zu verhindern, selbst wenn sie außerhalb des Bildschirms stattfinden.
Dies wurde von rund zwanzig Führungskräften von Banken wie BBVA und Citibanamex, Fintechs wie Revolut und Mercado Pago und anderen Institutionen wie dem Brokerhaus GBM in Betracht gezogen. und der Zahlungsabwickler Prosa, gesammelt von iupana an einem Executive Table in Mexiko-Stadt: Mit der fortschreitenden Digitalisierung nehmen auch die Bedrohungen zu.
Ximena Salgado, Produktleiterin bei Nu México, fasste zusammen: „Es besteht immer noch Misstrauen, nicht nur gegenüber Fintechs, sondern auch gegenüber Banken (…) Der Kunde sagt: ‚Ich weiß nicht, ob sie mir einen Streich spielen werden‘“ . Das Unternehmen hat seit 2022 7 Millionen Kunden gewonnen und für fast die Hälfte seiner Karteninhaber war dies ihr erstes Finanzprodukt.
Laut Daten der Nationalen Kommission zum Schutz und zur Verteidigung der Nutzer von Finanzdienstleistungen (Condusef) stiegen die Ansprüche im Zusammenhang mit möglichem Betrug bei Banken zwischen Januar und Juni 2023 um 26,7 %, was auf eine höhere Inzidenz digitaler Straftaten hinweist.
Für Edgar Estrella, Direktor für Onboarding und digitalen Vertrieb bei Banorte, ist die Betrugslandschaft technischer geworden. „Es ist kein Anruf mehr, der Betrug geschieht persönlich“, beklagte Estrella.
Angélica Arana, Corporate Technology Director bei Banco Multiva, sagte: „Wir können dem Kunden nicht einfach die Schuld geben, wenn er Informationen an diejenigen weitergibt, die ihn durch Social Engineering dazu bringen, seine Bankdaten zu stehlen. Stattdessen müssen wir Tools und Lösungen finden, die den Kunden helfen, im Cyberspace geschützt zu sein (…). Es reicht nicht mehr aus, ihnen finanzielle Bildung zu vermitteln, wir müssen ihnen auch Aufklärung zu Fragen der Cybersicherheit bieten.“
Anhaltender Mangel an Vertrauen
Die Experten des Vorstands stellten fest, dass im Hintergrund der kriminellen Figuren finanzielle Inklusionslücken fortbestehen. Fast die Hälfte der mexikanischen Erwachsenen hat kein Bankkonto und die Kreditdurchdringung ist moderat. im Vergleich zu anderen lateinamerikanischen Ländern.
Segmente mit wenig digitaler Erfahrung, ältere Erwachsene, Kleinstunternehmer und Frauen, sind anfälliger für Cyberangriffe, weshalb sie auch weiterhin zurückhaltend sind, dem formellen System beizutreten.
„Wir haben in der Kurve immer noch nicht die nötige Beschleunigung erreicht, um das Geld zu schlagen. Wir kommen um 1 bis 2 Punkte voran [de reducción] pro Jahr”, listete Ramiro Nandes, kaufmännischer Leiter von Mercado Pago, auf.
Unternehmen und Behörden haben ein Betrugsmuster identifiziert, bei dem Menschen sich als Bankagenten ausgeben und im Namen von Benutzern Konten eröffnen oder betrügerische Kredite aufnehmen. Dies verbindet die klassischen Methoden von Phishingdie Kunden mithilfe von Nachrichten oder E-Mails davon überzeugen, ihre Bankdaten anzugeben.
„Das Risiko liegt nicht im Finanzprodukt, sondern in den Menschen, aufgrund von Unwissenheit und mangelnder Finanzbildung“, sagte Estrella de Banorte. „Heute verfügen viele von uns über die besten Technologien und agile Onboarding-Prozesse in zwei Minuten, aber am Ende besteht immer noch eine erhebliche kulturelle Kluft.“
Daher sind Strategien erforderlich, die in der digitalen und physischen Welt koexistieren.
Die schrittweise Begleitung des Verbrauchers, damit er immer komplexere Produkte ausprobiert, die Schaffung von Gewohnheiten und eine einfache und präsente Aufklärung in den Abläufen seien ebenfalls grundlegende Aspekte für die Erweiterung des Kundenstamms von Nu gewesen, so Salgado.
„Man gewinnt das Vertrauen der Kunden, indem man sie belohnt, wenn sie positive Entscheidungen treffen“, sagte der Geschäftsführer. „Wir haben dies im Vergleich zu Brasilien gesehen, wo es ein Kreditkartenmodell als Zahlungsmethode gibt, und in Mexiko handelt es sich eher um einen Finanzierungsmechanismus.“ Wenn Sie ihnen Flexibilität geben und sie ermutigen, gute Entscheidungen zu treffen, werden sie Sie nach und nach adoptieren.
Carlos García, Technologieleiter bei Revolut, sagte seinerseits, dass neue Generationen von Benutzern über neue digitale Fähigkeiten verfügen, die den Übergang zu einem 100 % digitalen und vernetzten Banking erleichtern werden. „LDie Realität ist, dass die Leute, die Finanzmittel fördern und nutzen, sich keine Zeit aus ihrem Alltag nehmen wollen, um einen Vorgang in der Filiale abzuschließen.“
Digital, aber auch persönlich
In diesem Sinne scheint der Einsatz künstlicher Intelligenz (KI), der persönliche Finanzvorschläge generiert und Konsummuster grafisch darstellt, betrügerische Muster erkennt und Warnungen auslöst, ein Werkzeug mit Potenzial zu sein.
„In anderen Ländern konzentrieren wir uns darauf, dass KI das Tool wird, das Kunden rät, Transaktionen zu vermeiden“, fügte Jorge Andrés Aguilar, Business Development Manager bei Infosys Finacle, einem globalen Anbieter von Finanztechnologie, hinzu Partner von iupana in der Besprechung.
„Zum Beispiel nur die Mindestzahlung auf Ihren Kreditkarten. Dies ist für die Bank machbar, da eine klare Transparenz über die Einnahmen geschaffen wurde, die die Kunden auf ihren Gehaltsabrechnungen erzielen.
Auch der Markt wartet auf einen regulatorischen Vorstoß mit der Veröffentlichung eines Beschlussentwurfs unter der Leitung der National Banking and Securities Commission (CNBV) zur Stärkung der internen Kontrolle und des Risikomanagements zur Prävention, Erkennung und Reaktion auf betrügerisches Verhalten. Und das Bundesgesetz zur Cybersicherheit bleibt in parlamentarischer Schuld.
Im ersten Halbjahr 2023 stiegen die Ansprüche wegen möglichem Identitätsdiebstahl bei Vertragsprodukten und -dienstleistungen im Jahresvergleich um 3,1 %, sagte Condusef.
Dies übt zusätzlichen Druck auf die Akteure aus, die erkannt haben, dass sie für eine ganzheitliche Sicht auf das Problem auch eine stärkere Kommunikation zwischen den Einheiten und eine technologische Zusammenarbeit benötigen, die über die Gewerkschaften hinausgeht.
„Bildung bedeutet auch, uns als Bank weiterzubilden“, sagte Teresa Díaz, Betriebsleiterin der Bank Ve Por Más. „Betrug hat es leider schon immer gegeben und wird es auch weiterhin geben.“ Aber wir selbst müssen uns weiterentwickeln, uns abschirmen und nicht nur das typische multilaterale Abkommen entwickeln, sondern auch technologische Instrumente, um Betrügereien zu erkennen und zu stoppen, unabhängig davon, in welcher Einheit sie auftreten. Erstellen Sie ein Unterstützungsnetzwerk aller Finanzunternehmen: Banken, Fintechs.
In Übereinstimmung mit Arana von Multiva – ebenfalls eine ehemalige Führungskraft beim Zahlungsfintech STP und Citibanamex – Das Erreichen dieses Gleichgewichts zwischen Innovationsgeschwindigkeit und der Schaffung von Reibungsverlusten bei der Betrugsbekämpfung wird von entscheidender Bedeutung sein, um die nächsten Grenzen der Finanzdienstleistungen zu erreichen. „Der Trend geht dahin, flächendeckende Dienste anzubieten, unabhängig von unserem Standort. Wir könnten uns zum Beispiel auf YouTube ein Video über das gewünschte Auto ansehen und in diesem Moment auf einen Link zugreifen, um den Kreditantragsprozess bei dem Finanzinstitut unserer Wahl zu starten.“
