UVA-Hypothekendarlehen: Vorteile, Risiken und Anforderungen einer Option, die wieder in das Bankmenü aufgenommen wird

Mit einem gewissen Optimismus angesichts der Inflationsdynamik haben die Banken kürzlich das Angebot von UVA-Hypothekendarlehen wieder aufgenommen. Dabei handelt es sich um das Finanzierungsinstrument, das zwischen 2016 und 2018 während der Regierungszeit einen Boom erlebte Mauricio Macri.

Es handelt sich um Kredite Sie passen ihre Gebühr an die Inflation an und daher funktionieren sie in Ländern mit Preisstabilität sehr gut. Die Geschichte zeigt jedoch, dass dies in Argentinien eine etwas riskante Wette sein kann. Auf jeden Fall und trotz der Probleme, die eine Gruppe von Familien mit der Rückzahlung dieser Kredite hatte, bleibt der Zahlungsausfall auf einem minimalen Niveau 1 % der Gesamtsumme gewährt.

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Seit jedoch Mitte 2018 die Preise zu steigen begannen, ist der Bestand an UVA-Hypothekendarlehen stabil geblieben (d. h. real sinkend) und das Angebot ist verschwunden. Jetzt die Banken Hypothek Und Stadt Sie haben ihre Kreditvorschläge reaktiviert bis zu 250 Millionen US-Dollar.

• Im Fall von Hypothekdie Rate ist UVA + 8,5 % und eine Rückgabefrist von bis zu 30 Jahre. Es kann für den Erwerb einer Erst- oder Zweitwohnung verwendet werden und finanziert bis zu 80 % des Wertes.
• Das Unternehmen in Buenos Aires bietet inzwischen zwei Linien an 20 Jahre. Eine davon konzentriert sich auf die Umwandlung des Mikrozentrums in ein Wohnviertel und hat eine Quote von UVA + 3,5 %. Die andere, die auf die Zahlung eines Erst- oder Zweitwohnsitzes in einer beliebigen Gegend angewendet werden kann, hat Kosten in Höhe von UVA + 5,5 %.

Er Nationalbank, die bei diesen Initiativen normalerweise die Führung übernimmt, hat bisher keine konkreten Ankündigungen gemacht. Unter den Entitäten Privat, Supervielle gab bekannt, dass ab dem 4. Mai ein eigenes Hypothekendarlehensangebot verfügbar sein wird.

Zinssatz, Beträge und Anforderungen neuer UVA-Hypotheken

Nach Angaben des Notarkollegiums der CABA im März Es wurden lediglich 106 Urkunden mit einer Bankhypothek durchgeführt in der Stadt. Im selben Monat des Jahres 2018 waren es 2.219 „Die Rendite des Hypothekenangebots beträgt a gute Nachrichten weil es sich um recht interessante Konditionen für den Markt handelt, mit einem angemessenen Preis. Auch die Beträge sind sehr interessant“, sagte er. Guillermo BarberoPartner von Erste Kapitalgruppe.

Und ich füge hinzu: „Der Real-Active-Tarif von 5 % ist sehr praktisch denn sie könnten höher sein, bis zu 12 % über der Inflation. Offensichtlich gibt es auf diesem Markt viele Zweifel und viele Nachteile. In entwickelten Märkten liegen die Zinssätze zwischen 6 % und 8 %.“

Federico González RoucoÖkonom Empiria Das auf Wohnimmobilien spezialisierte Unternehmen ist der Ansicht, dass der Weg zur Hypothekenkreditvergabe über die UVA erfolgen muss. Er war jedoch der Ansicht, dass Strategien dafür entwickelt werden können die Auswirkungen der Inflation auf die Gebühren abmildern.

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„Wenn Kredite nur angepasst würden Löhne statt por Inflation, es gäbe kein Angebot. Stattdessen können Sie eine entwerfen Ausgleichsfonds so dass der Schuldner immer entsprechend der Gehaltsschwankung zahlt und die Bank immer eine Gebühr entsprechend der Entwicklung der UVA erhält. Die Differenz würde aus diesem Fonds kommen“, erklärte er. Derzeit haben die Unternehmen, die Hypothekendarlehen anbieten, keine Maßnahmen dieser Art angekündigt, obwohl dies bereits mehrfach untersucht wurde. Auch nicht im Zentralbank Es ist keine Regulierung in Planung.

Wie auch immer, die Zugangsbedingungen zu dieser Kreditart Sie sind nicht so lax. Dies schützt in gewisser Weise die Versicherungsnehmer, da es sich um Personen mit hohem und nachweisbarem Einkommen handeln muss, die darüber hinaus über Ersparnisse verfügen müssen.

„Im Falle des City-Darlehens mit UVA-Zinssatz + 5,5 % Die Gebühren betragen etwa 750.000 US-Dollar pro 100.000 US-Dollar Nimm zwei. Dafür etwa eins Einkommen von 3 Millionen US-Dollar. „Das ist nicht so viel, wenn man an ein paar Profis denkt, aber es ist auch nicht so einfach, sich zu qualifizieren“, erklärte González Rouco.

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Und er betonte: „Anders als 2017, als die Gehälter in Dollar über 1.000 US-Dollar lagen, Heute beträgt das durchschnittliche Einkommen des in Weiß eingetragenen Sektors 600 US-Dollar. Dieser niedrige Ausgangspunkt und das sinkende Gehalt sind ein einschränkend für die Kreditnachfrage.

Ein weiterer Punkt, der Schuldner vor einem abrupten Anstieg der Inflation schützen soll, besteht darin, dass, wenn die zu zahlende Rate 10 % des Wertes der Rate übersteigt, der sich daraus ergeben würde, dass auf diese Kredite seitdem eine Kapitalanpassung durch den Variationskoeffizienten der Gehälter vorgenommen wurde Auszahlung, Der Kunde kann bei der Bank eine Fristverlängerung beantragen zurückkehren um bis zu 25 % die ursprünglich geplante.

Die Erfahrung von UVA-Hypothekeninhabern

Das Hauptmerkmal dieser Hypothekendarlehen ist Folgendes Das geliehene Kapital wird zum Zeitpunkt der Auszahlung in den UVA-Betrag umgewandelt und der Schuldner muss es tun Geben Sie die gleiche Menge UVA zurück. Darüber hinaus erheben Banken einen zusätzlichen Zinssatz, um eine positive reale Rendite für das geliehene Geld zu erzielen.

Wenn die Inflation nicht in die Höhe schießt und die Gehälter der Preisentwicklung folgen, ermöglicht diese Finanzierungsform den Zugang zum Eigenheim Niedrigere Raten als bei einem Festzinskredit. Dies war jedoch in Argentinien nicht der Fall, und aus diesem Grund entstand die Gruppe „Hipotecados UVA“, die versuchte, die Art und Weise, wie ihre Kredite angesichts der Krise angepasst wurden, zu ändern übermäßiger Anstieg der Quoten aufgrund des starken Preisanstiegs.

González Rouco betonte, dass es dennoch praktisch keine Verzögerungen bei der Auszahlung dieser Kredite gebe. „Natürlich gibt es Leute, die die Gebühr nicht bezahlen konnten, aber das passierte auch denen, die zur Miete wohnen. Es kommt nicht auf das Instrument an, sondern auf das Krise Argentinische wiederkehrende Fälle“, bemerkte er. Barbero äußerte sich in die gleiche Richtung: „Natürlich ist der Wert der Raten aufgrund der aufgetretenen Inflation stark gestiegen, aber die Leute, die eine Immobilie gekauft haben, großgeschrieben“.