Für manche Menschen könnte der Ruhestand darin bestehen, auf dem Weg zu einem lokalen Markt durch die Kopfsteinpflasterstraßen eines malerischen französischen Dorfes zu schlendern. Oder speisen Sie im Freien auf dem Stadtplatz eines italienischen Dorfes, umgeben von sanften Hügeln mit Weinbergen.
Das hört sich zwar teuer an, muss es aber nicht sein. Tatsächlich gibt es Möglichkeiten, solche Sehenswürdigkeiten zu genießen, die Ihnen auch dabei helfen können, Ihr Ruhestandsgeld besser auszuschöpfen, als dies in beliebten Ruhestandszielen in den USA der Fall wäre.
Nicht verpassen
Laut Florida Realtors lag der durchschnittliche Verkaufspreis für ein bestehendes Einfamilienhaus in Florida im Januar bei 405.000 US-Dollar, während der durchschnittliche Verkaufspreis für ein Reihenhaus mit Eigentumswohnung bei 320.000 US-Dollar lag. Im weiteren Sinne betrug der durchschnittliche Verkaufspreis für ein Haus, das in den Vereinigten Staaten im vierten Quartal 2023 verkauft wurde, laut St. Louis Federal Reserve 417.700 US-Dollar.
Aber was wäre, wenn Sie ein Haus im Ausland zum Preis eines brandneuen Autos kaufen könnten?
Ein Leben im Ausland kann günstiger sein, als Sie denken
Tommy Sikes ist ein zertifizierter Finanzplaner, der mit Kunden arbeitet, die für ihren Ruhestand nach Italien oder Frankreich ziehen möchten. Er sucht nach günstigen Häusern und teilte CNBC mit, dass man in Kleinstädten Immobilien für nur 50.000 US-Dollar kaufen kann.
„Einige von ihnen sind Fixer-Oberteile, aber das ist der Preis für einen neuen Lkw hier in den Vereinigten Staaten“, sagte er.
Doch bevor Sie Ihre Sachen packen und den nächsten Flug nach Europa nehmen, sollten Sie einige Dinge bedenken.
Das Bureau of Consular Affairs (DOS/CA) des US-Außenministeriums stellt eine Liste der Schritte zur Verfügung, die bei einem Ruhestand im Ausland zu ergreifen sind. Dazu gehören die Prüfung der Visums- und Aufenthaltsbestimmungen, das Kennenlernen der örtlichen Gesetze sowie die Recherche zu medizinischer Versorgung und Kosten. Medicare übernimmt beispielsweise keine Krankenversicherung, wenn Sie sich im Ausland aufhalten.
Sikes erklärt seinen Kunden außerdem, dass vor dem Kauf einer ausländischen Immobilie drei Dinge zu beachten sind.
Bekommen Sie Ihre Finanzen im Griff
Das erste, was Sie tun sollten, ist laut Sikes eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen. Dazu müssen Sie Ihr gesamtes Vermögen und Einkommen zusammenzählen, damit Sie wissen, wie viel Ihres Ruhestandseinkommens aus Quellen wie Renten, Rentenkonten und der Sozialversicherung stammen wird. Auf der Website des Office of International Operations der Social Security Administration erfahren Sie, wie Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen im Ausland erhalten können.
Die Geschichte geht weiter
Ziehen Sie in Betracht, die Hilfe eines Finanzplaners in Anspruch zu nehmen, um festzustellen, wann Sie den Umzug durchführen können und wie viel Geld Sie benötigen. Ihr Finanzplaner kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Investitionen zu optimieren, um Ihren Notgroschen aufzubauen – und ihn dann bis in den Ruhestand zu sichern.
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Sie sollten auch darüber nachdenken, einen Steuerberater zu konsultieren, der Ihnen dabei hilft, wie Renteneinkommen und Rentenkonten in Ihrem Wahlland behandelt werden. Nach Angaben des DOS/CA sind Amerikaner, die im Ausland in Rente gehen, nicht von der Zahlung von US-Steuern befreit und müssen jährlich einen Antrag stellen.
Die gute Nachricht ist, dass die USA mit vielen Ländern, darunter Frankreich und Italien, Steuerabkommen haben, die das Problem der Doppelbesteuerung angehen sollten. Ein guter Ausgangspunkt, um sich mit den Regeln vertraut zu machen, ist der Besuch der IRS-Webseite für US-Bürger und im Ausland ansässige Ausländer.
Bereiten Sie sich auf den Kaufprozess vor
Der nächste Schritt besteht darin, sich auf den Prozess des Immobilienkaufs im Ausland vorzubereiten.
„Es gibt keine Beschränkungen für Amerikaner, die Immobilien in Italien oder Frankreich kaufen“, sagte Sikes. „Man muss kein Bürger sein. Sie müssen nicht einmal Einwohner sein. Man kann buchstäblich etwas aus der Ferne kaufen.“
Dennoch verläuft der Prozess möglicherweise nicht reibungslos. Zunächst einmal werden die Dokumente auf Französisch oder Italienisch vorliegen und Sie müssen möglicherweise in bar bezahlen, da es für einen amerikanischen Staatsbürger schwierig sein kann, in Frankreich oder Italien eine Hypothek aufzunehmen. In solchen Fällen kann es ratsam sein, einen Experten zu beauftragen, der bei der Abwicklung aller Transaktionen behilflich sein kann.
Testen Sie den Standort
Abschließend empfiehlt Sikes Ihnen, den gewünschten Standort zunächst einmal zu testen und dort zu mieten. Möglicherweise stellen Sie fest, dass die von Ihnen gewählte Stadt nicht über die gewünschten Annehmlichkeiten verfügt oder zu weit vom nächsten Gesundheitsdienstleister entfernt ist.
„Immer, immer, immer ist der Ort wichtiger als die Immobilie selbst“, sagte Sikes.
Für manche Menschen kann es ein toller Schritt sein, sich im Ausland zur Ruhe zu setzen. Sie müssen jedoch die richtigen Schritte unternehmen, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten.
Was Sie als nächstes lesen sollten
Dieser Artikel dient lediglich der Information und sollte nicht als Ratschlag verstanden werden. Die Bereitstellung erfolgt ohne jegliche Gewährleistung.
