Im Zuge der laufenden Prüfung des Goldkreditgeschäfts von IIFL Finance soll die Zentralbank die Vorschriften für Goldkredite überprüfen. Bestimmte Normen in Bezug auf den Beleihungswert, Barauszahlungsgrenzen, die Prüfung des zugrunde liegenden Goldes und die Versteigerung von Gold werden derzeit überprüft. Ein detailliertes Rundschreiben oder eine operative Richtlinie zu diesen Aspekten wird in Kürze erwartet.
Laut hochrangigen Quellen, die mit der Angelegenheit vertraut sind, „hat das Verbot des Goldkreditgeschäfts von IIFL Finance deutlich gemacht, dass es im Goldkreditgeschäft viele ungeschriebene Praktiken geben könnte, die Korrekturmaßnahmen auf Branchenebene erforderlich gemacht haben“, sagte ein CEO eines Goldkredits NBFC.
Während einige Goldkreditunternehmen in letzter Zeit von der Aufsichtsbehörde kontaktiert wurden, um bestimmte operative Korrekturmaßnahmen zu ergreifen, um die branchenweite Einhaltung sicherzustellen, wird davon ausgegangen, dass es für die RBI zwingend erforderlich geworden ist, hierzu spezifische Richtlinien herauszugeben. „Das neue Rundschreiben wird einige der betrieblichen Probleme angehen, die die Regulierungsbehörde bisher als Bedenken oder Lücken in der Praxis aufgezeigt hat“, sagte ein anderer CEO einer NBFC. Eine E-Mail an die RBI mit der Bitte um Stellungnahme zu der Angelegenheit blieb bis Redaktionsschluss unbeantwortet.
Korrekturmaßnahmen
Die RBI geht davon aus, dass kein Kreditgeber (Bank oder Nichtbank) Barauszahlungen für Goldkredite gewährt. Darin wird detailliert beschrieben, dass NBFCs mit Banken zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Kreditbeträge über Bankkonten abgehoben werden können. Natürlich verbietet das Einkommensteuergesetz den Banken, mehr als 20.000 ₹ als Barauszahlungen auszuzahlen, obwohl es in den Bankvorschriften keine solche Regelung gibt. Da Goldkredite meist als Notfallprodukt gesucht werden, sind Quellen zufolge Barauszahlungen seit langem die Branchenpraxis.
Zweitens gibt es eine Diskrepanz in der Art und Weise, wie Gold bewertet wird, was wiederum Auswirkungen auf die Beleihungsbewertung haben kann. Um die Dinge ins rechte Licht zu rücken: Es gibt einen erheblichen Unterschied in der Goldpreisgestaltung zwischen Nord- und Südindien, und die RBI bevorzugt, dass Goldbestände auf der Grundlage des monatlichen Durchschnitts der Bombay Bullion Rates bewertet werden.
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„BBR unterscheidet sich ausnahmslos stark von den täglichen lokalen Zinssätzen in den einzelnen Bundesstaaten, und der Versuch, die Zinssätze zu vereinheitlichen, führt möglicherweise nicht zu einer fairen Bewertung der Kredite“, sagte der oben zitierte CEO. Während einige im Süden ansässige NBFCs diese Angelegenheit der Regulierungsbehörde vorgetragen haben, sagen Quellen, dass die Bewertung des zugrunde liegenden Vermögenswerts weiterhin ein heikles Thema sei.
Ebenso verfolgen viele NBFCs bei der Goldauktion den Distriktansatz. „Die Regulierungsbehörde möchte, dass die Kreditgeber einem stärker zentralisierten Auktionsprozess folgen“, sagte ein leitender Angestellter eines Goldkreditunternehmens. Auch hier sollen Goldkreditunternehmen der RBI erklärt haben, dass ein zentralisierter Auktionsprozess die Geschäftskosten für NBFCs erhöhen könnte. „Möglicherweise müssen wir den Zinssatz für Goldkredite erhöhen, um den höheren Compliance-Kosten Rechnung zu tragen“, sagte der CEO einer NBFC.
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